所谓重疾险，保的是重大疾病，
比如癌症，比如心脑血管疾病这些大病，
买上一份重疾险，
一旦得了约定的大病，达到理赔标准，
重疾险会把钱一次性给你，
比如老王，买了50万保额的重疾险，如果不幸罹患重疾，保险公司会把50万直接打到老王帐上。
这笔钱，不管是用来寻求更好的治疗环境，还是康复护理，还是拿来还得病期间的房贷车贷都可以。
不同于重疾险，医疗险是用来报销医疗费用的，
去过医院的朋友都知道，医保也可以报销医疗费用，
但是实际看病的时候，医保往往只能报销一部分，在收费票据上总有着大量的自付自费。
特别是生了大病，特效药靶向药的费用贵破天际，医保的报销会显得杯水车薪，
有一份医疗险，尤其是能报销上百万的百万医疗险，就可以极大地缓解医疗费用的压力。
乍一看，医疗险和重疾险都和疾病相关，
看似可以替代，但两者之间的差别其实非常大：
但是从表面上看，百万医疗险每年只要几百块，而重疾险动辄大几千，
而两者功能看起来又很相似，所以很多人觉得，只要买份医疗险就够了。
事实是这样吗？
我们从两方面看。
“每天不到1块钱，最高能报300万...”
这就是近几年火爆全国的百万医疗险，
只要200多，就能买到300万保额，堪称完美。
那么问题来了，百万医疗险为什么能这么便宜？
百万医疗险之所以这么便宜，主要有以下几个因素：
1、免赔额背后的理赔门槛
百万医疗险往往有着1万的免赔额，
免赔额是自己需要自担的部分，超过免赔额，保险公司才会报销。
根据国家卫计委公布：2018 年 1-7 月全国二级公立医院人均住院费用为5971.1元，三级公立医院人均住院费用为13241.9元；2019年1-7月全国二级公立医院人均住院费用为6362.5元，三级公立医院人均住院费用为13537.4元；
即便是三甲医院，人均住院费用也才万元出头，
而且算上社保报销，以50%为例，
免赔额1万，就意味着总的医疗费用要到2万，才能用上这保险。
这1万的免赔额，过滤掉了几万以下的小额理赔，所以才能把价格做得这么低。
2、别看保额几百万，其实大部分用不“完”
别看百万医疗险有着上百万的保额，但对于绝大多数人百万只是个数字，
下图是2018年泰康的理赔数据：
医疗险十大赔案中，
只有三起超过了50万，第十大案件还不到30万，
医疗险遵循的是补偿原则，报销费用不会超过实际花销，
所以，对于绝大多数人来说，几百万保额仅仅是个数字，
保额的大部分，都没机会用上。
3、健康告知严格，不是想买就能买
百万医疗险大多是交1年保1年，加之医疗险的健康告知是人身险中最为严格的，
这导致能保上百万医疗险的都是较为健康的个体，保费自然就下去了。
4、续保问题，并非一定能买到
目前市场上有部分产品的续保条件还不错，
比如6年保证续保、续保无需审核或者“不因被保险人的健康状况或理赔历史影响续保”
这类产品非常好，一次投保就不用担心若干年的医疗费用，
但这样带来一个问题，
因为非标准体也可以无条件续保，
保险公司不是慈善机构，如果赔付率提升，后续的保费自然会上涨，如果赔付率过高，甚至可能会停售不卖了；
5、价格随年龄调整，便宜只是暂时的
除了续保问题，另一方面，
疾病风险随着年龄增长而增加，所以医疗险的保费随着年龄增长而增加，
年龄越大，保费越高，以微医保百万医疗为例，
30岁的年轻人只要交276，而60岁的老人得交1422，保费是前者的5倍。
发现了没，
无论是从续保角度，还是从年龄角度看，
百万医疗险的便宜只是暂时的，
再加上每年10%的医疗通胀，医疗险的费用只会越来越高。
综上，百万医疗多多少少会存在缺陷，中长期保障能力有限，
考虑到中长期的保障，我们需要重疾险来填补这一角色。
一份百万医疗险，300块保300万，
而一份重疾险，要5000块才能保50万，
所以问题来了：为什么百万医疗险这么便宜，而重疾险这么贵？
1）重疾险在功能上，不可取代
说起来这是一个悲伤的故事，
前几年，我朋友老王（化名）投资的几家理财平台暴雷跑路，赔了个底朝天，
结果老王一时间难以接受，突发脑中风躺下了，到现在还没醒过来，
好在老王之前买过一份百万医疗险，当时治疗费是基本报销了，
但是，家里的经济支柱却变成了一个负担，
房贷车贷成了个难题，
一家子都过得很艰难，大小争吵不断。
得了重疾，收入基本中断，
但衣食住行、子女教育、房贷车贷等全都需要钱，
而医疗险只能报销治疗费用，这些都顾及不到，
这正是重疾险的作用——收入补偿。
确诊约定重疾，重疾险会一次性给付一大笔钱，
这笔钱可以自由支配，既可以用于治病疗养，也可以补贴家用。
再比如重大器官移植手术，可能会出现中间渠道，并不是医疗费，
这部分费用百万医疗险是不报的，没有储蓄，就只能靠重疾险，
重疾险一次性补偿一笔钱，弥补家庭的收入损失的功能，
确实是没办法取代的。
2）长期重疾险为什么这么贵？
医疗险之所以那么便宜，很大程度上是因为医疗险是一年一年买的，
公子找到了支付宝上一年期健康福的费率表
大家看，拿一年期重疾险为例，重疾险一年一年买也可以很便宜，
30岁的年轻人只要交395（50万保额）。
但是呢，如果你真的敢这么缴费，
到60岁的时候每年得交8460！
这份保险越卖越贵，咱们后期就买不起了。
而且，到那个时候，能不能买就不是咱们能说的算了。
你的健康允不允许能继续续保？
这款产品下没下架？
你都说了不算。
所以保险公司想了个招，采用均衡费率，
把后期的保费按一定的规则均摊到前面去，
所以长期重疾险才会显得这么贵，
因为咱们不仅付出了当下的费用，还付出了未来的费用。
这么一来，这份保险就做到了长期保障，未来也不必交特别多的钱。
现在的医疗险多为一年期，但是看到监管层明显松口了，
如果医疗险未来也做到长期，医疗险也会贵的。
所以，
在功能上，医疗险不能替代重疾险，
在保费上，重疾险的贵，事出有因。
说到底，医疗险和重疾险定位不同，作用也不同，两者其实并什么可比性。
百万医疗险和重疾险的关系，并不是相互代替，而是互为补充的，
百万医疗报销医疗费用，而重疾险赔付作为收入损失，可以寻求更好的治疗条件，也可以补贴家用、还房贷车贷。
医疗险和重疾险并不对立，而是互补的关系，一定要都保上：
得了重疾，医疗险报销，重疾险赔一笔钱，
非重疾的病，医疗险报销，重疾险依旧有效，未来的保障还在；
配置保险时，百万医疗险和重疾险，一定要都保上。
而且越年轻，保费就越便宜，
最好趁年轻的时候把重疾险保上，预算有限就保到70岁，预算充足保到终身，
医疗险的话，只要是身体健康就建议保上，
归根结底，医疗险和重疾险是两类保险，而且实用性都很高，
能保上就都保上。
最后，公子针对市面上116款产品精挑细选.希望能给到你一些帮助。
基于上面几点挑选标准，公子针对市面上50多家保险公司的108款产品精挑细选，
目前推荐的是下面这四款：
1.超越保2020（计划一）&(计划二)
超越保2020作为超越保的升级版，不仅也有着6年保证续保的一流续保条件，而且这一次优势更明显。
因为不同于其他类型产品，医疗险排他性较强，买一款即可，这一款超越保2020恐怕已经上升为最为推荐的产品。（尤其从续保条件上）
在保障责任方面，一般医疗报销额度200万，特殊医疗报销额度400万，保证够用。免赔额也很有意思，第一年是1万，第二年开始每年递减1千。（未理赔情况下）
而且还保障甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金（新冠肺炎就属于甲类管理的乙类传染病），很贴心。
保障范围包括住院医疗费用（手术费、药品费、检查费也在其中）、特殊门诊、门诊手术、以及住院前7天后30天的门诊费用。
续保条件上，这款超越保2020的续保条件值得跟大家大书特书：
大家可能不清楚其中背景，这款产品原本是打算做成20年期，但不幸胎死腹中，监管层没给批准，无奈上线了这款超越保2020。于是导致这款产品的续保部分很“怪”。
首先，这款超越保2020做到了保证续保六年。
这已经是目前百万医疗险中，能给出的最好续保条件了。
其次，保险公司针对这款产品具有调价权，保障期满，保险公司可以根据医疗费用水平的变化调整费率。
这可就了不得了，这意味着这款产品可以随着医疗通胀，而涨价。那么这款产品，就有充足的理由能够持续得运营下去，而不会卖一段时间下架。
那么严格来说，这款产品能够做成真正的长期医疗险。
但是比较拧巴的是，条款只明确了保险公司拥有调价权，但是未提及如何调价。这一点很难用一两句话说清楚，只能告诉大家按照银保监会的要求，其实是有标准的，但有不能写在这条款里，就很拧巴。
后续我会考虑针对这款产品单独发文，再单独解读一次。
但是这个续保条款，从长远来看，毫无疑问是最稳定的
保费也很有优势，
0岁保费是551，30岁保费是223。
而且超越保2020还有个计划二（特需版），
保障范围扩展到了特需部/国际部/VIP部，非常优秀。
特需医疗的优势非常多，包括点名手术、加班手术、全程护理、特需病房、专家门诊等等。
在医疗资源紧缺的当下，相当于医院里面的飞机头等舱、高铁商务座。
保费也可以接受，0岁保费是1161，30岁保费是909。
这个保费，是一个普通中产家庭完全能承受得起的。几万的高端医疗险买不起，但这个保费却是在射程范围以内的。
计划二的免赔额略高，1.5万。
但是，这个免赔额，还算比较合理。帮大家算一个账，百万医疗险免赔额1万，一张床位费两三百一天；保特需免赔额1.5万，一张床位费轻松破千。同样生病需要住院半个月，其实是后者更容易达到免赔额。
超越保2020计划二这版，保证六年续保+特需病房的搭配，对于一二线城市中产家庭，实用性比较高。
因而这款超越保2020，无论是计划一，还是计划二，这款产品都是目前的佼佼者。
很值得推荐。
2.微医保.长期医疗险
微医保.长期医疗险是目前续保条件最好的医疗险之一，性价比非常高。
先来说保障责任：一般医疗报销额度200万，100种重大疾病最高报销400万，
重疾住院津贴100元/天，每年最多180天，
还可以报销肿瘤特效药，
质子重离子治疗100万保额，报销60%。
保准够用。
保费也不贵，
0岁男宝，每年731；30岁男，每年405。
而且，这款产品不同于别的产品，
以六年为周期，保费是固定的。
30岁是405，31岁也是405，之前第六年，也就是35岁，还是405。
而微医保长期医疗最大的亮点，在于它的续保条件，
它是一张保单保6年的百万医疗险，也是目前极其稀有的6年期的医疗险。
而以支付宝上的好医保.长期医疗为例，虽然也是保证续保六年，但其本质还是一年期的医疗险。
微医保长期医疗直接做到了6年期，这意味这适用于“两年不可抗辩”这一硬核法律保障，
产生合同纠纷的概率会更低。
6年内，无论是产品下架，身体健康发生变化还是发生过理赔，
都不会拒保或单独涨价，
6年后，如果接受费率调整（费率调整适用于整个年龄段）即可续保。
但是，如果届时产品停售，该产品则不再接受续保，
如果要投保该公司推荐的其它医疗险产品，需要经过审核。
这一点不如好医保长期医疗停售后可换保其公司指定产品好，但也属一流水平。
免赔额也很有意思，初始免赔额1万，
未出险的话免赔额会递减，最低可到8000元；
如果发生过理赔，免赔额恢复到1万。
此外，微医保长期医疗的投保门槛也不高。
职业准入宽松，除了部分高危职业均可投保，
而且长期医疗的健康告知也相对宽松，
健康小问题，还可以选择智能核保。
总之，微医保长期医疗是目前五星级的产品，非常推荐。
3.好医保.长期医疗
作为资深网红，支付宝上最火的一款产品，
最大的特点是：保障全，巨便宜。
此产品，在前段时间迎来了再度升级。
作为曾经第一款保证6年续保的产品，当初在保险圈炸开了锅。
保证续保6年，在这6年中，不因产品下架或身体变化而拒保或加费。
6年内，即使产品停售，也能续保，6年后，只要产品没停售，也可续保。
从责任来看，
一般医疗报销额度200万，且6年内共享1万免赔额。
6年之中，前后住院自费破1万的，可以报销。
100种重疾，400万报销额度，0免赔。
质子重离子手术，报销100%。
此外还赠送了重疾绿通、医疗垫付、癌症特药等服务。
从保费来看，好医保.长期医疗会稍便宜一点。
0岁保费，微医保是731，好医保是588
30岁保费，微医保是405，好医保是276。
不过，在经历19年升级后，健康告知严了不少。
可以智能核保，大家要根据自身情况如实告知即可。
4.尊享e生2020
前不久，众安尊享e生又升级了，算上这一次，这款百万医疗险已经完成了它的第14次升级，迎来了尊享e生2020。我看了下续保的特别约定，决定把尊享e生2020放回榜单。
保障责任方面，
一般医疗最高可以报销300万，免赔额1万。
100种重疾+121种罕见病，0免赔，600万的报销额度，
扩展了121种罕见病，但意义不大。
而且，尊享e生2020用药范围不限医保目录内，可以报销83种外购药，报销范围更广。
但相比于前三款，尊享e生2020续保条件稍差，
众安尊享e生2020续保条件不算最优的，它不保证续保。但是众安搞了个一个特别约定（特别约定的法律效力大于条款）：
不因健康变化、或历史理赔情况拒绝续保，也不单独涨价。
只要产品不停售，就可以买。
(尊享e生2020特别约定）
相比旧版尊享e生2019，2020还有一个大的升级，
可以根据个人需求，附加重疾保险金和重疾津贴，
只要确诊了合同约定的100种重疾，直接赔1万块；
如果因为重疾住院了，还有100元/天的重疾津贴。
以0岁宝宝为例，
附加重疾保险金，贵了10块；
附加重疾津贴，贵了5块；
两项责任加起来，也就贵了15块钱，非常划算！
保费本身也不贵，
0岁买，保费756，30岁买，保费293，
而且，如果之前没有过理赔记录，续保还可以按照优选体的价格交保费，
简单理解就是，保费更低了，大概便宜了5%左右。从产品上说，众安的尊享e生系列，依然保持着竞争力。
肆公子说：
上面的四款产品，大家任选一款即可。
大家近期可能会比较关心，由于银保监会已经松口，不久会有真正的保终身的医疗险出现。但是参考香港保险的费率，大家对保费不要抱有多大幻想。公子的建议是选一个保费相对便宜的，保障较好的产品保上一年。等到明年，长期的医疗险跑了一段时间后，产品较为明确后，再做定夺。
如果对产品还有疑问，可以私信或下方评论留言咨询。
相信很多朋友都会有这些疑惑，医疗险和重疾险哪个好？有了便宜的医疗险，还需要重疾险吗？
今天就和大家好好聊聊这个话题。
低保费，高保额的百万医疗险自 2016 年开始就火遍中国了。“几百的保费，就可以报销到600万”“100%报销，不限社保内”这样的宣传标语，的确非常夺人眼球，那百万医疗险为什么这么便宜呢？
1.设置免赔额，提高了理赔门槛
市面上主流的百万医疗险，大多数都有有 1 万的免赔额，如果住院刚好花了 1 万块，是一分钱都不给报的。
根据国家卫计委公布：
2018 年 1-5 月全国二级公立医院人均住院费用为 5982.5 元，三级公立医院人均住院费用为 13297.5 元
即使是三甲医院人均住院费也才万元出头，多数人看病住院，大概率是用不到百万医疗险的。
所以百万医疗险保费便宜的原因之一就是：设置了 1 万的高免赔，过滤掉了大部分的小额理赔。主要是解决大额医疗费支出的问题。
2、每年保费上涨，年龄越大保费越高
即使购买的是同一份医疗险，年龄不同，我们每年交的保费也会有所不同。
因此，百万医疗险便宜只是暂时的，随着年龄增加，以后的保费也会越来越贵，而且保费每年都要交，累计下来也是一笔不小的费用。
3、交 1 年保 1 年，不保证续保
虽然部分产品的续保条件还不错，比如续保无需审核、也无需健康告知。但是现阶段市场绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保。
保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年也可能会保费上涨，甚至停售不卖了。所以百万医疗险作为临时过渡的补充保障还是非常不错的，但产品稳定性不高，能买一年算一年。
既然几百块的医疗险就可以帮我们解决掉巨额的医疗费用，我为什么还要买几千，上万的重疾险呢？好，我举个例子：
这个时候，就体现出重疾险的大作用了：
一场大病中，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的。
而重疾险是收入损失险，只要符合条款约定，就可以一次性拿到50万、100万的保额费用，可供自己自由支配。
了解完二者的具体差别后，如果你还是不知道如何选择，不妨可以先从以下几个问题出发：
1、你想要解决什么问题？
如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。
如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。
2、你的健康状况怎么样？
不管是百万医疗险还是重疾险，投保前都需要回答 健康告知。一般来说，医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。
比如常见的乙肝大三阳，百万医疗险大多是买不了，而重疾险还有机会加费或除外承保。
所以具体买哪个，也需要结合自身的健康状况来选择。
3、你的医保报销情况怎么样？
医保报销具有很强的地域性，就算是在同一个省份，不同的市区报销规则也会差别非常大。
如果当地医保报销足够高：建议把更多的预算去补充长期重疾险，维持治疗期间家庭的各项开销。
如果当地医保报销比较一般：建议留出一小部分预算，补充百万医疗险，报销医保剩余的医疗费。
保险只是工具，不同的保险解决的目的不同。保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。
希望大家都能科学的认识保险，不同保险作用不同，买保险一定不能盲目跟风。
没有最完美的保险，只有最适合的搭配 。
医疗险和重疾是两个完全不一样的产品，但是大多数人会弄混淆的两大险种。
先说下医疗险，医疗险顾名思义就是保障我们因各种原因的医疗费用支出。
请注意“医疗费用”这个描述，简单来说医疗险需要我们有看病的行为再去报销所花的医疗费用，这是报销型保险。
而重疾险是给付型保险，所谓给付就是一旦确诊合同约定疾病（几十到一百种重大疾病），就直接赔付保额，不限制保险金拿去看病与否，侧重于收入补偿。
为了方便大家理解，三木整理了一个思维导图来理解医疗险：
医疗险按照类别大致分社保和商业医疗险两大类。
社保是我们每个人配置商业医疗险的前提，具有不可替代的作用：
仅以上这两条就直接是任何商业医疗险不具备的条件，所以对于大多数人来说社保是一定优先配置的。不过现在市场上也出了一些税优健康险，具备了一些社保的特点，但是拓展了社保外用药，也是值得推荐的，唯一不足的是大多只保障到退休年龄，关于税优健康险有机会再来细说。
当然凡事都有两面性，社保也是有很大的限制的，社保号称有五不保：
所以要解决以上这些问题，就需要商业医疗险了。
商业医疗险和社保是互相补充的，就像是吃饭和吃菜的关系一样，吃饭（社保）可以让我们果腹，吃菜（商业医疗险）可以让我们吃的更好更香。
商业医疗险按照保障责任来说分为门诊、住院、孕产和齿科。孕产/齿科针对特定人群，在这里就不展开叙述了。
至于门诊因为都是小额支出，以2018年上半年数据，平均门诊支出才300多元，这些小额支出是不需要依赖保险转移风险的！
所以重点是可能带来巨额医疗支出的住院医疗险。大多数商业医疗险都可以扩展社保外用药责任，住院医疗险按照保障内容大致分为三类：
这些医疗险适合各个不同收入阶层，以最热销的百万医疗险来说，30岁男性的价格才区区300元
这300多不限社保用药的医疗险虽然有着这样那样的缺点：
但是它实实在在体现了保险转移风险的理念，一万元任何家庭都可以负担，负担不起的是社保外例如癌症特效药这些几十上百万的治疗费用！
许多人对重疾有误解，重疾险本质上是补偿收入损失的保险。
如何规避这类风险就是重疾险的重要作用，三木一样先整理了一张思维导图帮助大家理解重疾险：
按照大类来分，目前市场的主流重疾险可以分为消费型和带身故责任两大类。
消费型重疾险是指不含身故责任的重疾险，白话就是没得病挂了就没有钱可以拿了（但是事实上有可观的现金价值，只是大多数人忽略了），其特点是：
可以看到消费型重疾险是将保障责任集中于重疾保障部分，再通过一些责任优化措施保证低费率，它特别适合预算有限的家庭来配置！
带身故责任重疾险是指有身故责任的重疾险，怎么理解呢？人总有一死，所以这个重疾险是一定可以理赔的保险，要么得病拿保险金，要么身故拿保险金，相比较消费型确定性收益更佳。
其特点如下：
综上所述，带身故责任的重疾险保障更为全面，适合对预算不敏感，对保障责任更敏感的家庭！
重疾险是特别复杂的保险，其合同内容涉及经济、医学等专业领域。普通人很难去厘清合同内容，分析其保障内容差异，在这里三木给一些建议，希望对大家有帮助：
中国的保险监管是非常严格的，感兴趣的可以去百度一下“偿二代”机制。某些*安的*安福产品，价格是别家产品的1.5倍，保障内容却比别家差距太多。
盲目迷信大公司的结果就是被收割智商税，简单贴一张图，最高发的五种轻症，一起看看大公司的保障如何？
重疾险前25种疾病目前都采用保监会统一规范的标准合同，也就是说所有销售的重疾险前25种疾病理赔标准一模一样，没有区别。
25种以外各家自己补充，但是我们先看下前25种占了理赔的多少：
前25种占理赔的95%，前6种占80%，癌症单独一族占60%，所以我们需要关注的是前25种重疾，25种以外的实际意义并不大！
所以，不要盲目追崇重疾数目，秉持相同价格&保障条款情况下，疾病种类越多越好就不会掉坑里啦！
有些人的观点觉得轻症的保障责任并不重要，其实这是很大的误解。轻症最主要的意义在于：
所以，轻症是非常重要的保障，请大家务必重视！
基本上说到这里，关于医疗险和重疾险的区别以及如何选择都给了一些个人的见解了，希望对大家有帮助^ _ ^
谢邀，本人黄坤，保险经纪人一枚，坐标：上海。
医疗险和重疾险买那个好？能买得起重疾险的，就买的起医疗险，但，医疗险的健康告知相对严格，保险公司承保与否需要看自身的健康状况。
以两个产品为例，方便大家了解，如下图：
区别如下：
1、保费：重疾险是医疗险的10倍以上
2、重疾险是罹患重疾的时候赔付50万，轻症赔付10万，凭诊断报告，来申请理赔。如果只是住院，没有达到重疾或轻症的程度，那么是一分不赔的；
而，医疗险，需要在二级及以上公立医院普通部门的就医，如果选择私立医院或者公立医院的特需部门，都是不赔的。另外根据合理的医疗费凭发票、用药清单、病历、诊断报告等，申请理赔报销。
3、两者不冲突，如A先生，办理了这两份保险，过了等待期后，检查出是癌症，那么重疾险直接赔付50万；之后，A先生进行治疗，花费30万（合理且必须的医疗），医疗费用有医疗险来报销，报销30万；若有责任免除范围内的费用，是不赔的。如营养品等。
综上：重疾险是作为手术的工作收入损失补充、调养费用；医疗险是作为医疗费用支出，两者结合，更有利。
若资金有限，只能买一个产品，那建议办理医疗险，越早越好，因为越早身体越健康，越容易通过健康告知；若能办理重疾险，那稍微拿出一点补充下医疗险会更好。
您好，医疗险和重疾险都有优势，下面简单来跟你对比下，以及如何购买，希望耐心看完！
1医疗险费用便宜，基本上人人买的起，一年一缴费，保障一年，属于消费型产品，不出险钱就没了。
2医疗险使用频次高，现在人人都有社保，要么是五险当中的医疗险，还是在社区交的居民医保，都算是社保医疗，但是医保的报销需要满足一定点加三目录，也就是必须在定点医院就诊，报销也只能报销药品目录，诊疗项目目录，服务设施目录。
只要是一般住院医疗都可以，社保报销不了的部分，就可以通过商业医疗险进行补充报销。（私人医院除外）
3医疗险的三不限，不限制就医地区，不限制用药，不限制治疗手段。一般百万医疗险都具备这样的功能，无论是自费药还是费社保地就诊，还是高端的质子重离子疗法，都可以进行报销。
4垫付功能，如果购买的百万医疗险，遇到突发情况，需要大的费用，可以找保险公司垫付，但垫付的金额可能会有限制。
5就医绿色通道，看病住院，尤其是大病会有两难，一个是费用难，另一个就是就医难，所以有的百万医疗险只要是符合大病要求的，会给客户开通就医绿色通道，免费帮病人对接大医院的医疗诊室。
6保证续保，现在有的保险公司产品的百万医疗险进行升级，可以5年续保，或者变为20年长期医疗险，续保的功能就可以在患病之后，来年继续享受报销，直到报销额度用完，可以说非常的人性化。
1杠杆比例大，现在市面上的人，尤其是家庭经济条件好的，都会选择提前规划重疾险，因为可以用低保费撬动高保额，发生合同约定的重大疾病，可以获得高额赔偿。并且重疾险是凭借确诊书就可以提前一次性给付。
2解决康复费和收入损失，患病之后，会出现三笔费用，治疗费，康复费，治病期间的收入损失。
医保和百万医疗险只能解决治疗费用，而康复费和治病期间的收入损失没有得到补偿，如果病人烧伤或者毁容等出现残疾，后半辈子都需要别人照顾，那么重疾险就可以得到很大的补偿！
3防止因病致贫，很多家庭即使医疗险配齐了，但还是因为一场大病变得贫穷，就是因为没有足够的经济补偿得以支撑，所以重疾险买的足够高，是可以抵御这一部分风险。
这两个保险按费用和功能上，应当优先购买医疗险，医疗险主要以意外+住院医疗（解决百万医疗门槛费的问题）+百万医疗为主。
其次再是购买重疾险，重疾险可以选择一年期的消费型产品，也可以选择长期缴费的重疾险产品，前者费用低保障大病种类相对较少，后者保费高，保障大病种类多，且具有现金价值。购买的保额，尽量在自己年收入的5倍，因为重疾5年生存率，这样买最科学。
当然这两类保险加起来的费用尽量不要超过家庭年收入的20%，买保险不能造成家庭的经济负担！
假如老王购买医疗险和重疾险50万的情况下，发生了甲状腺癌，首先可以凭借确诊书获赔50万，然后可以利用医疗险的就医功能，去上海北京等大医院看病，前后治疗费花费了5万元，医保报销了3万，走百万医疗险可以报销2万。最后他等于看病没有花钱，得了一个重疾险理赔的50万。
医疗险和重疾险都跟属于健康险，跟疾病相关，但它们的赔付方式有大大不同。
重疾险是提前给付。发生重大疾病时可以一次性拿到50万或60万的保额，就像个土豪爸爸，直接给你打钱，而不管你这些钱是怎么花的。
医疗险是事后报销。发生住院医疗支出时，得先自己掏钱治病，再拿着发票等单据找保险公报销，而且只能报销治病花的医疗费用。
实际报销是社保+医疗报销的总和，怎么也不会超过实际看病花的钱。
就拿米妈的闺蜜来说，两个月前不幸得了肺癌，住院前的各种检查费，开展手术后的手术费、药品费、住院费等等，第一个疗程下来就要准备十来万打底。
闺蜜只买了一份百万医疗险，并没有买重疾险，这些费用都得自己先掏着。闺蜜老公既有房贷车贷，还有孩子要养，两口子并没有太多存款。
闺蜜只能挨家挨户去找亲戚朋友借钱，等报销后才能还，而她老公也停下工作在医院照顾她，工资收入一下子断掉，闺蜜是既心疼老公又心疼钱，可愁死她了。
像米妈闺蜜这种情况，只买百万医疗不配置重疾险，等意外来临时，就只能处于这种尴尬被动的境地了。
而且，百万疗并不能报销所有治疗费用。
像平安e生保的免责条款中，“未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物”，都是不赔的。
平安e生保条款中的说明：
如果发生重大疾病，需要用到国外进口药，但并未获得政府的批准，就只能自己掏钱买了，保险公司是不赔的。
而如果治疗中想买点营养品补充一下身体，也是不赔的。复星联合乐享一生医疗保险条款也有说明，药物费不包括营养补充类药品。
像以上说的这些情况，如果配置了重大疾病险，就可以拿到一笔钱，想怎么花就怎么花，没有任何限制。
02
医疗险稳定性差远了，不保证续保
医疗险大部分都是买一年保一年，并不能保证续保的。最多像复星联合乐享一生医疗保险和平安e生保那样，5年或者6年内保证续保。
鉴于现今通货膨胀率较高，若是保险公司觉得这款产品理赔率过高，给出去的钱太多，承受不了亏损，只能停售产品，我们就不能续保了。
年轻的时候身体好没什么，停售就停售呗，换一款产品也是很轻易的。最怕的是年纪大了，各种小毛病找上来，发现一直续保的产品停售 了，想要再想换家产品，投保就很难很难了。
而重疾险，大部分都是长期的，保到70岁80岁甚至终身都可以，只要每年按时交保费，不管产品停售不停售，不管你老了得了高血压还是糖尿病，保险公司都会按约定的保障，该赔就得赔。
03
医疗险也不便宜
有写人觉得，医疗险虽然事后报销，不能保障续保，但是为了便宜，这些都忍了。
但医疗险真的很便宜吗？
以平安e生保为例：
30岁的年轻人只需要交366元，50岁的中老年人，就要交1103元，并且续保保费也是每年递增的，只会越来越贵。
而长期重疾险，购买的时候早已确定每年固定交多少费用，就算过了10年20年，依旧还是交那么多费用。现今，通货膨胀率如此之高，每年在重疾险上的保费支出只会显得越来越少。
04
重疾险也有局限性，谁也替代不了谁
重疾险也有它自身的局限性，只有确定是重疾或者条款附加的中症、轻症等，才能赔付。像有些疾病，治疗费用超高，几十万的那种，但又不属于重大疾病的范畴的话，重疾险就派不上用场了。
因此，医疗险和重疾险同样重要，相互搭配，各司其职，才能有效的转移患病会对家庭带来的经济风险。
鄙人从业金融、保险业五年了，发表一下个人见解。
这两个险种没有可比性，为何？医疗险是用来报销门诊、住院等医疗费的，特点是花多少报多少！重疾险，本质上属于收入损失补偿性保险，特点是买多少，赔多少！单从需求上来讲，医疗险一定要先于重疾险购买，人一辈子不一定会患重疾，但是一定会住院，是这个道理吧？
再者，医疗险和重疾险统归健康范畴。基本所有的客户在配置健康险产品，产品责任都少不了这两种，否则就失去了购买健康险意义！总结来说，不要纠结这两个险种谁更好，条件允许，都买，如果想逐步完善，那就优先考虑医疗险！！
谢邀！
医疗险和重疾险哪个好？为什么？有什么区别？
先说结论：医疗险和重疾险对比的话，没有绝对的哪个好或者哪个不好，各有各的作用，组合购买保障更全面。
虽然两个险种都可以保障相关的医疗费用的支出，但是他们的主要作用还是有所不同的，还是有一定的区别。
下面，我们就先来了解一下医疗保险和重疾险的区别：
一、解决问题不同
重疾险：重疾险的本质是解决收入损失的问题，和我们的收入有直接的关系。重疾险提供的不仅包括治疗费、康复费用，还包括能保证被保险人在三年到五年内保持原有的生活水平的相关费用，这些费用可以保障被保险人日常生活支出、车贷房贷还款、孩子的教育费用、赡养父母的责任。
医疗保险：医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。医疗险报销的上限不会超过自己的医疗花费，而且治疗期间无法工作、术后的疗养康复，这些医疗险都是不管的。
二、赔付标准不同
重疾险：重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，只要符合约定的重疾理赔条件，就能一次性获得高额的理赔款，理赔款可以由被保险人自由支配，进行康复治疗、购物、旅游等都是可以的。另外，重疾险购买多份的话，出险后同时申请理赔是可以得到多份赔付的。
医疗保险：医疗保险关注的是医疗手段和使用药物，不管我们是由于意外住院、还是疾病住院，都可以通过医疗险来解决医疗费用支出的问题。但是医疗保险有着严格的报销规定，比如社保就有着严格的报销目录，而以人保好医保长期医疗险为例，虽然对于医疗费用可以100%报销，但是有一万元免赔额的限制。如果购买的医疗险没有直付或垫付服务，不仅治疗过程中需要使用自己的资金进行垫付，而且通过医疗保险+社保报销的总费用，不会超过治疗的总费用。另外，医疗险不能重复报销，就算购买了多份医疗险，报销的总费用也是不能超过治疗的总费用。
三、保费定价方式不同
重疾险：长期缴费的重疾险，都采用均衡费率的定价方式，简单来讲，每年交的钱都是一样的，不会因年龄增长而上调。
所谓均衡费率：就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。目前市场上销售的定期重疾险（保20年、30年或保到60岁、70岁）和终身型重疾险都是采用的均衡费率。
医疗保险：采用的是自然费率，而且可能会根据上一年度的赔付情况调整保费。
关于自然费率：是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。
所以，不能简单的说重疾险一定就贵，而医疗保险一定就便宜，因为这两种保险产品采用了不同的定价方式。拿自然费率的产品和均衡费率的产品对比是不客观的。
四、续保方式不同
重疾险：长期缴费的重疾险在合同确定的同时，就锁定了保障时长和每年保费，不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化，只要按时缴费，合同有效，保障就一直存在。
医疗险：目前绝大多数的商业医疗保险是不保证续保，有少数的商业医疗保险保证续保，以人保好医保为例，虽然承诺不因个人的健康状况，而单独终止合同和单独调整费率，但是保留了因风险原因（整体医疗水平变化、产品赔付情况等）进行费率调整的可能。而有的医疗保险在合同上直接标明，续保需要经过保险公司审核，只有审核通过后，才能接受续保。所以整体来看，绝大部分医疗保险是存在后续的不确定的问题，这也是和重疾险较大的不同。
综上所述，重疾险、医疗险都有自己单独的功能和作用，可能保障内容存在部分的交叉，但是很难通过谁来代替谁。
举例，A先生是家里的经济支柱，年收入12万元，每月还贷2000元，家庭日常支出每月4000元，购买了保证续保6年的百万医疗险，免赔额1万（罹患恶性肿瘤无免赔额），保额200万，没有购买重疾险。
很不幸，A先生半年后罹患了恶性肿瘤，需要住院治疗，总共治疗了3年（期间一直续保医疗险），治疗费用共支出30万元，其中医保报销17万元，医疗险报销了13万元。
但是A先生3年治疗期间无法工作，他本人这3年没有任何收入，收入损失36万元，3年间需要还贷款7.2万元，家庭日常支出14.4万元，罹患恶性肿瘤后再想购买重疾险会被保险公司拒保。
如果当时A先生同时购买了医疗险和重疾险（保额60万），确诊恶性肿瘤就可以得到重疾险理赔金60万元，这样也就可以弥补了自己的收入损失、解决家庭的日常支出等。
所以说，重疾险和医疗险没有绝对的哪个好或哪个不好，建议组合购买，获得更好的保障。
在此，也提醒大家，购买保险一定要理性对待，不要盲从，根据自己的实际情况和需求，选择一款适合自己的最重要！
谢邀！这个问题问得很好，也是很多人心中的疑问？医疗险和重疾险哪个好？是不是买了医疗险就不用买重疾险了呢？是不是买了重疾险就不用买医疗险了呢？我们就要从他们的各自的特点进行全面的剖析！
所有类型保险中，购买最多的除了意外险以外，排在第二和第三位的就是重疾险和医疗险，不难看出他们的受欢迎程度很大！但是，他们的区别却是很多人傻傻的分不清楚。虽然重疾险和医疗险都属于医疗保险，可是，他们也都有各自的特点:
1.理赔方式:
重疾险是一种定额给付型保险，只要确诊了保险合同约定的重大疾病就能申请赔付。 赔付金额根据购买时的保额确定，买多少赔多少，与是否发生了医疗费用、治疗花了多少钱等无关。假如重疾险购买保额100万，但是1万元就把重疾看好了，那么，保险公司也是理赔100万。
医疗险是一种费用报销型保险，必须以发生合理且必要的医疗费用为前提，赔付时会扣减社保已经报销和免赔额以下的部分。 所以，医疗保险的最终赔付金额，不会超过一年保险期间内的实际医疗花费。 假如购买医疗险的保额1万，但是实际医疗花销费用是100万，那么，保险公司也是最高理赔1万。
2.保障期限:
如果有一份长期的重疾险，只要能连续按时交费，合同就始终有效。不必担心因健康变化和产品中途停售等原因失去保障。 一旦在保险期间内“出险”，即使未缴完后续的保费，保险公司也会赔付。
医疗险的保险期间通常是一年，买一年保一年。 如果下一年还想获得保障，可以在保障期满后继续购买，如果不继续购买，则失去保障。
总体而言，重疾险和医疗险的作用是不一样的：重大疾病保险，既可以弥补医疗费用，也是治疗后康复费用的主要来源。 而医疗保险的理赔普遍是客户先行垫付，在收集好理赔资料后再按比例进行报销， 而且最高理赔额度不超过实际支付的合理医疗费用。
这两类保险究竟应该如何选择呢？建议，在缴纳医保后，重大疾病保险还是首选的基础保障，在此基础上，可以再补充一份医疗保险。而且就算限于经济压力，那最低限度也要给自己购买一份医疗险作为保障。
有了百万医疗险还需要重疾险吗？
1）百万医疗险具有保额高、保费低、保障全、投保简单的特点。但世界上没有完美的的产品：所以，不管百万医疗险有多么不错，重疾险还是要买的。
2）重疾险是定额给付，是根据投保时选定的额度给你理赔，买了30万保额就给你30万，买50万就给你50万，这个额度与实际治疗费用无关。
3）一旦面临重大疾病，对家庭的冲击不仅仅是治疗费用，还包括治疗后的康复费用和治疗/康复期间收入损失，后两者可能比治疗费用还要多很多，这两者是百万医疗险不能解决的。到目前为止，只有重疾险能有效覆盖治疗后的康复费用和治疗/康复期间收入损失。
虽然说，商业医疗险和重疾险很多人以为都是为治病而存在的保险。实际上这是天大的误解，商业医疗险和重疾险设立的目的是完全不一样的，有点像养老保险和医疗保险的区别。
重疾保险设立的目的是一种收入损失保险，意思就是你得了这样大的疾病，肯定会影响你的收入，给你一笔钱让你缓解一下。
重疾保险对于年轻人来说非常重要，一方面年轻人得重病的概率低，保费低，另一方面他们普遍不爱存钱，万一得病导致收入没有了，可能会把父母和家庭拖累。
如果这个时候保险公司赔个30万、50万，省着点花也能过上10年、8年。
重疾保险根据保险公司设定的产品不同，可以包含100多种疾病，其实疾病再多也没有太大意义，因为很多疾病发生的概率极低。
国家重大疾病保险的疾病定义，目前定义了28种疾病，其中6种疾病是所有重大疾病保险必须保障的。人们得这六种疾病的概率，是其他28种疾病概率的90%。
可以看看这28种重大疾病的名字，如果你得了这些重大疾病，不丧失劳动能力才怪呢。而丧失劳动能力以后，中低收入是很多人极少考虑的，人们都注重眼前。
实际上，重大疾病的理赔必须要有3~6个月的等待期，而且要有相应的出院记录确认是相应的重大疾病才能得到赔付。
医疗保险才是用于治病的最终保障。首先国家设有职工或者居民基本医疗保险，商业医保是可以在基本医疗保险报销完之后进行二次报销的保障。
而且有的商业医保还可以垫付医疗费，无需自己垫钱以后再去报销，更加方便。
医疗保险的报销额度更高，动辄都是四五百万以上的，而且很多医保的报销比例是100%，除了1万元的起付线以外，一般不会给个人再增加负担。
不过医疗保险并不是什么药和器械都会报，还是以合理且必须的原则。
所以说，以预防疾病为目的，应该选择商业医保。以发生意外为目的，应当购买重疾保险。
实际上重疾保险人们得病的概率很高，有60%~70%的人都会得重疾。所以，赔付的概率也是比较低的。
当我们了解过这两种险种功能后就知道该如何配置医疗险和重疾险了。
商业医疗保险目的是缓解大病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。商业医疗险解决的是疾病治疗费用。在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分住院医疗保险与综合医疗保险。住院医疗保险是指保险人对被保险人因意外事故或疾病需住院治疗而支出的各项费用负保险给付责任的健康保险。综合医疗保险是指保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险。其费用范围包括医疗费用、住院费用和手术费用等一切费用。这种保单的保险费率较高。商业医疗险一般都属于短期消费型险种，保障期为1年。
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。初衷是为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，维持后续康复治疗。
重疾险的作用与我们传统的理解有很大差异，平时大家一直都认为治病买重大疾病险就可以了，医疗险根本没用。其实重疾险解决的是在疾病治疗期间的收入损失，治愈后的康复费用。且重疾险是要求疾病或意外达到一定程度或手术才能理赔，理赔门槛高。而医疗险无论大病小病只要是属于必须住院治疗的都能得到理赔，理赔门槛比重疾险低。
医疗险解决的是“治”的钱，重疾险解决的是“疗”的钱。二者之间相辅相成，缺一不可。所以不存在哪个好与不好。在健康保障中，意外险、医疗险、重疾险都必须同时配置才合理。
百万医疗险与重疾险，一个像矛，一个像箭，矛与箭并非对立的武器，而是互补的帮手，一个远攻一个近攻，搭配使用才能做到战无不胜。
很多人一直在纠结到底要买百万医疗险还是重疾险，事实是两样都应该配置，而且价格并不贵，普通工薪阶层也完全能接受。
今天奶爸就给大家好好讲讲医疗险与重疾险的“秘密”。
题目中讲的保几百万的医疗险，就是这几年的网红险种：百万医疗险。
医疗险与重疾险是两个类别的保险险种，虽然这两个险种所保的都是“人的身体”，但其针对的问题以及解决方式却大不相同。
就比如我们吃鸡蛋，有人喜欢炒鸡蛋，有人喜欢煎鸡蛋，虽然都是对鸡蛋进行加工，但用到的厨具不同，做出来后鸡蛋的样式、味道也不同，甚至其中所附带的营养元素的含量都会有差别。
在这种情况下，我们能说炒和煎那个做法更好吗？只能说我们个人需要或者喜欢什么样的做法，就使用什么样的做法，跟好坏无关。
简单来讲，医疗险所保障的是我们患病时的治疗费用，无论大病小病，只要生病就得花钱，有医疗险，达到赔付标准就能报销，让我们不再因为生病尤其是大病而在付钱时觉得“肉疼”。
而重疾险的主要作用则是转移我们患上重疾后的经济风险，因为一旦患上重疾，肯定需要住院治疗，没法再工作赚钱，相当于经济来源没了。
可家里的所有开销都必须正常支出，这时候即便有医疗险报销了治疗费用，也依然会有很大的经济压力，有了重疾险，我们就能直接得到一笔补偿资金，用于维持患病后整个家庭的正常开销。
就像题目中提到的，百万医疗险最大的优点就是便宜，只要你年龄不是很大，身体没什么问题，那通常一年几百块钱的保费就能换到百万保额，杠杆非常高。
就像上面说的，生病就得花钱。
平时来个感冒发烧啥的，那没什么问题，用张社保卡，自己再垫点钱，都能承受的起，但是万一患上重大疾病，就算只是轻症（初期）也够我们吃一壶的，更不用说很多人还背着房贷车贷等一系列的负债。
如果我们购买了百万医疗险，就能把风险转移给保险公司，患上重大疾病也不用担心医疗费，有保险公司的百万保额给我们报销兜底。
也因此，百万医疗险越来越受到许多投保人的青睐。
拿时下备受关注的一款百万医疗险【太平e保无忧2020】来举个例子：
可以看到，它的保险责任非常全面，有不少亮点。
它分为两个计划，均不限社保，而且等待期很短，只有30天。
计划二的一般医疗保障最高为300万，重疾医疗保障涵盖100种重疾，额度最高可达600万，而且特别添加了质子重离子治疗的费用报销，这个治疗对癌症特别有效，但一次的费用就要二三十万，一般人承受不起。
除此之外，相对以前的版本，2020版还增加了意外身故责任，可一次性赔付2万元，相当于赠送了一份小额意外险。
而按30岁来算，在有社保的情况下，【投保计划一】首年保费只要324元，性价比非常不错。
但百万医疗险再好，它也只负责报销医疗费用，还是如前面所说，患上重疾后我们的经济来源去哪找？
医疗险帮忙报销了医疗费用，可是生病后不能工作没有收入，家里的各项支出却还要照常进行，车贷房贷、日常开销、康复后的营养费，有孩子的还要负责孩子的教育支出，有父母的还得加上父母的赡养费……
这些费用是医疗保险给不了我们的，它也恰恰就是重疾险的作用所在。
当我们不幸罹患上重疾险所指定的重大疾病后，就能够得到重疾险的补偿，它不像医疗险那样报销我们花费的医疗费用，而是一次性给到我们合同约定的保额。
就价格方面来说，它确实比不了医疗险，相同保费下的保额不高，但是它的保障期间很长，例如，一份长期保障的重疾险，可以保到70岁、80岁之后，甚至保终身的也有。
而据《北京日报》曾做过的一项癌症发病年龄段的研究表明，61.2%的恶性肿瘤患者都在60岁以上，有62种主要癌症的高发年龄段是60-70岁。
相对百万医疗险来说，重疾险的保障范围确实窄了一点，这是由它的定位所决定的，像这样给付型的保险产品，如果保障范围广了，那费用也会变贵，很多人投保的压力就变大了。
所以把重疾险的保障范围缩窄一点，让它的针对性更强，从而使得保费维持在一个能够让大众接受的水平上，再加上性价比极高的百万医疗险，既不会让大众购买保险的费用太高，又能得到全面保障。
以中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用范围》为基础，现在的重疾险都会含有国内人群常见的25种高发疾病，其中6种核心重疾覆盖了一般人群在一生当中罹患重疾的80%，而整个25种重大疾病几乎覆盖了保险中所有重大疾病的理赔，能达到98%-100%。
而在11月5号，银保监会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，将25种重疾定义完善扩展为了28种重疾定义和3种轻疾定义，使得重疾险的保障范围再一次扩大与规范。
所以，如果买了重疾险，那绝大部分患上重疾的情况下，我们都能进行理赔，从而得到一笔补偿资金，以保证我们在失去经济来源的情况下继续维持未来几年的正常开支。
再以当下很火的一款重疾险【百年康惠保2.0】举个例子：
它的保障范围特别全面，轻、中、重症的赔付比例在同类型的重疾产品中处于优秀行列，而且轻、中症还有不分组的多次赔付。
甚至还自带癌症二次赔付与前症保障，可以说是很亮眼了。
以30岁男性，50万保额来算，30年缴费每年6175元，对于一个正常的普通家庭来讲，是肯定可以接受的。
而一旦患上重疾，我们就能一次性得到至少50万的补偿资金，免除后顾之忧。
比如说，李先生30岁的时候购买了我们前面说的百万医疗险【太平e保无忧2020】和重疾险【百年康惠保2.0】，55岁的时候患了癌症，医疗费用总共花了50万，社保报销了12万。
那他就可以获得38万的医疗险报销费用（无免赔额）加上100元1天的住院津贴和以及80万的重疾保额，这样治病不用花钱，还能有80万的补偿资金用于往后几年家庭的经济支出，极大地缓解了患病后的经济压力。
如果他没有购买保险，那25年的总缴费费用为20万（实际达不到这个数值），他连看病的钱都不够，更不用说维持家庭开支了。
所以明白了吗？百万医疗险和重疾险没有重要程度之分，而是分别有不同的保险责任，我们应该结合自己的需求以及年龄段的特性去合理选择与配置。
当然了，如果预算不够，那我还是建议优先配置百万医疗险，因为它的保费比较低，保额高，对年轻人和中年人来讲，使用到的概率可能会比重疾险高一点。
但后续预算足够了，就应该尽早把重疾险给补上，做一个完整的保险配置来应对风险。
1. 医疗险的作用是对看病花费进行补偿。不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险，不管是高端医疗险，还是普通医疗险，都是遵循补偿性原则的，即对看病花费的全部或部分进行“报销”。
2. 重疾险的作用主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。医疗险可以补偿治疗大病的费用，但很多大病从治疗到恢复工作能力，可能需要若干年的时间，这段时间就没法赚钱，可能令家庭在经济上“死亡”。重疾险正是对罹患重疾而导致的收入损失给予补偿的保险。
3. 所以，即使有了医疗险，重疾险也是需要的。从治疗费用和收入损失综合保障的角度来看，即使有了医疗险，重疾险也是需要的，甚至重疾险还能对医疗险做一些补充。
详细解释请见视频，若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。
医疗险和重疾险两者是完全不同的产品，在理财当中他们都很重要。
很多对于保险不了解的人，会很容易被百万医疗的低保费和高保额给迷惑，特别是和重疾险对比以后，会觉得重疾险这么贵，但保额反而不高会是一个坑。
但是两者是不同的产品，并不具备可比性。
两者最大的不同在于他们理赔的方式：
因此在实务操作中，我们通常是使用百万医疗去抵御高医疗费用的风险，而重疾险则是为了对抗因治疗所导致的收入损失以及补偿后续康复的费用。
所以在条件允许下，建议两者都购买。
但如果预算有限，则建议优先考虑百万医疗，其次是短期重疾险
就好比水果和米饭哪个好，如果没钱，当然首先选择充饥的米饭，如果有一定钱，当然要考虑下品质生活。
百万医疗险解决的就是救命钱，重疾险考虑的是不让生活品质回到解放前，左手医疗险，右手重疾险，心中就不慌。
当然，除了两者作用不同之外，还有其他方面的差异。
医疗险不限定病种，重疾险仅限保单约定的那些疾病，重疾险肯定在医疗险报销范围内，医疗险范围更广。
医疗险>重疾险，但是医疗险身故不赔，重疾险可赔身故。
医疗险凭发票报销，且不能重复报销，重疾险可以累计赔付，买得多赔得多。
医疗险保险期限1年，每年的保费不同，年龄越大保费越贵，比如30岁，年保费300元左右，60岁，年交保费2000元左右。
重疾险保险期限几十年或终身，每年交费相同，比如每年交费5000元，交费20年，可保障终身。
综上，如果实在没钱，还是优先买百万医疗，毕竟先活下来才能想生活品质的问题。
感谢邀请，我是化险为易，多年保险狗，专业解决保险难题。医疗险和重疾险都很好，如果有条件最好两个都买上；如果没条件那么可以先买医疗险，等有条件了再买重疾险！
之所以两个都好，两个都买，并不是冲着让保险公司多挣你一份钱的目的，而是因为医疗险和重疾险虽然都是保险，但是两者的作用是完全不同的，他们是相互补充的。
这个问题就像打车好？还是买车好？
弄清这个问题，咱们先搞清楚医疗险和重疾险的区别
同样是保险，医疗险和重疾险是完全不同的险种，俗话说：龙生九子，个个不同。
先看医疗险：
医疗险，重点在医疗，就是你先花钱看病，康复后带上你的诊断证明、住院证、病历、费用清单、出院证、医疗发票等再找保险公司报销。
这里会有老铁日常发问了：我有医保啊？这个报销不是医保的功能吗？
那我也日常一答：医保报销一般仅限医保目录内的医疗手段和药品，另外医保还有起付线，封顶线，自费部分是不报的，大家可以想想身边用医保报销过的朋友或者亲戚，看病花个七八千，医保能报一半的钱就不错了。
而医疗险就是用来补充医保的，专门报销医保不报的部分。当然有些医疗险也有“起付线”-免赔额，这是另外一个话题，有需要了解的可以关注私信双连易哥。
回到话题中来，医疗险是用来帮你报销医疗费用的，看病花多少钱，医疗险报多少钱，最多不会超过你看病花费的总钱数。别指望你看病花了1万，想着能报销出来2万的钱来，有这种好事除非你“加钱”单独买一份住院津贴险。
医疗险的特点就是价格不贵，就像题主说的“最近好多朋友买了可以保几百万的医疗险，而且还便宜”。这种保几百万的医疗险，俗称：百万医疗，一般有一万的免赔额，所以很便宜，为毛呢？因为咱老百姓90%的医疗费用是低于1万的。虽然有1万的免赔额，平时看不出来有啥用，但是碰上大病动动辄几十万的医疗费，这时候百万医疗的作用就大了。
你想想：老王得了癌，花了30万，医保报10万，还有20万要自掏腰包，如果老王有一份百万医疗险那么本来要自已出的20万可以用医疗险全部报销（癌症属于重大疾病，一般百万医疗对于重大疾病的报销是0免赔）。是不是觉得压力瞬间就轻了很多？
哪怕治疗期间筹不够医疗费，现在的一些百万医疗产品还能提供医疗费垫付服务，是不是“雪中送碳”，再也不用低声下气的去各种某滴筹、某松筹了。
某百万医疗险的住院垫付服务
既然医疗险都这么好了，那还要重疾险干啥？还那么贵！
那咱再看重疾险：
重疾险更像是一个你和保险公司的赌博：你在身体健康的时候每年给保险公司一些钱，定下协议一个协议--如果在某个时间段内或者到死之前得了重大疾病，那么保险公司就会赔给你多少多少万。
咱们还拿上面的老王来说吧：老王得了癌，花了30万，医保报10万，还有20万要自掏腰包，如果老王有一份百万医疗险那么本来要自已出的20万可以用医疗险全部报销，那如果老王买的还有一份50万的重疾险，那么保险公司还会在老王确诊癌症的时候赔给老王50万元。
重疾险赔的这个钱不管老王是用来看病，还是用来“放飞自我”，全由老王自己支配。
看出来了吗？
相比医疗险的作用是解决医疗费用的支出损失，重疾险的作用是更多是用来补充收入损失的。
因为正常人得了重大疾病，经过治疗后是不可能立马恢复如初的，至少有三到五年的康复期，那在这三到五年内，作为普通的打工人，收入肯定是降低甚至是中断，那重疾险赔的钱就是用来弥补这三到五年的收入损失，能够让打工人不为媳妇的温饱、孩子的幸福、原来的房贷、车贷而愁上加愁！
看到这里，各位“大爷”是不是心里有个权衡了？
医疗险，特别是百万医疗险，便宜，报销额度高，能在很大程度上解决大额医疗费用支出的难题！
重疾险，虽然大家觉得小贵，但是对于拖家带口，上有老，下有小的打工人来说，也是必不可少！
如果觉得重疾险贵，但又有急切的重疾险需求，可是每月的收入除去各种开销后少的可怜的朋友来说，暂时不要去考虑购买“昂贵”的终身重疾险，可以选择便宜很多的一年期重疾险或者定期重疾险。再辅以一些某互宝等大病互助项目，也能解决燃眉之急。
易哥本身有150万的重疾保额，还有各种某互宝重病额度230万，也相当可观，虽然这种大病互助不是保险，有停掉的可能，可相比一年期保险来说简直是“白送”。当然，如果你觉得他们是骗人的话，可以无视。
老话说的好：没有差学生，只有差老师！
同样，保险没有好坏，只有适合与不适合！
买对了，用不上，平安一生；买对了，用上了，雪中送碳。
买错了，用不上，赔钱恶心；买错了，用上了，且算锦上添花吧。
回到题主的问题：
没钱，先买医疗险；有钱，就俩都买上！
我是化险为易，多年保险狗，专业解决保险难题，关注我，和你一起走出保险套路！
有了百万医疗险还需要买重疾吗？
需要，重疾险是符合病种条件就可以理赔，百万医疗险则是损失补偿。罹患重疾，需要的并不只是医疗费用，还有经济损失。重疾险和医疗险其实是一个相互补充的关系。一个提前给付，一个事后补偿，一个重点保障，一个全面保障，两者组合购买才完善
这是2个不同功能的险种，为什么要这样比较？[捂脸]
哪个好？
看客户具体情况，经济条件允许都要配齐，医疗险解决医疗费账单问题，重疾险解决大病3～5年治疗康复期间家庭责任开支。
大病了，保险公司一下子给个30万，50万，100万现金……，孩子学费，房贷，家庭生活费……还要烦吗？还担心一病致贫吗？
保险公司十大理赔数据，重疾险理赔最高保额500万，甚至1千万了，这是“一病致富”[捂脸]
医疗险核保要求高，年轻健康时才能买到，一旦有小毛病就要被责任免除，并发症也会被责任免除。比如胆囊炎，肾结石，高血压，糖尿病这些常规多发疾病。所以能今天买的，不要拖到明天。
医疗险保费很便宜，普通的住院险加上百万医疗险，年轻人保费每年也就几百元，年龄大的保费高点。几百元能干嘛？
重疾险买多少万合适？
参考一下自己的年薪。
比如说10万年薪人士，保额是年薪的3～5倍，土豪任性哈????。重疾3～5年治疗期间，收入如果停止了，就是30万～50万收入没有了。（体制内的可能还好，生病了顶多晋升通道受影响，基本收入比体制外的要有保障吧。）
那如果年薪30万的人士呢，3～5年收入损失90万～150万，怎么办？是不是收入越高的人损失越大？
重疾险核保相对医疗险要宽松点，比如刚刚发现高血压临界了，买重疾险，来得及吗？来得及，如实告知也能买到。当然大家不要真的等血压临界了再来买保险哦[捂脸]
当然保险再好，也不能买太多，超出支付能力，就变成负担了。建议各位根据自身情况，逐步完善提升保险方案，经常做保单年检，保障
做动态调整，守护家人平安健康！
医疗险VS重疾险？
这是个难题。回答这个问题前，我们先明确一下这两个险种对我们而言，起到什么作用。
功能PK
大部分人都有医保，但医保有报销范围限制，大量的药品、医疗器械、检查手段不在报销范围内。即使在医保药品目录上的药，也是不全额报销， 例如乙类药需个人自负20-30%后，剩余部分按医保比例报销。
中国人社部公布的《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录（2020年版）》有2800种，而目前批准可销售的药品有20万种左右，医保内用药占1%左右。
生病住院，医保能报销的大抵在50%左右，如果用的医保外药品多些，需要自担的医疗费会大大超过上述比例。朋友的父亲结肠癌晚期，花费了七八十万，最后医保能报销的只有十来万。
很多重疾患者，出院才是大额医疗开销的开始。例如癌症，常见的治疗方式是，先手术切除，出院后继续放疗、化疗，或者服用靶向药物。癌症的靶向药物，每月药费少则一两万，多则五六万。
举个例子，中国是肺癌大国，每年新发癌症病人有超350万，其中80万左右是肺癌。在肺癌中，非小细胞肺癌占85%，泰瑞沙被称为针对非小细胞肺癌的抗癌神药，每月的药费是5.1万，幸好中华慈善总会有援助，买四个月援助八个月的药，即便如此，每年光这一种药的费用超过20万。控制副反应的治疗和药费，另算。中国目前在售的抗癌药物，有138种，大部分不在医保报销范围内的。
真贵，对不对？好多人的第一反应是，不治了。但是，自己真要是到那一步的话，你说不治就不治了。如果是爱人呢，也不治了？二则，很多时候熬过这个坎儿，情况又不一样。例如，治疗乳腺癌的靶向药赫赛汀，原本每个月的药费是2万多，进入医保后，价格降为7600一个月，压力大减。
由此我们看到，如果病人有经济能力等到这些药入医保，人生结局是完全不一样的。而这几年，新的抗癌药、治疗手段不断涌现。这个药效果不好了，还有二线药物备选。活着，才有希望。
医疗险是报销型的，用于覆盖医保外的医疗费用的。重疾险是给付型，一旦达到理赔条件，赔付保额，至于怎么用，保险公司不管。所以，重疾险的作用，更主要的是用于补充重大疾病导致的收入损失。
有哪些收入损失呢？
首先，是本人的收入。《劳动法》第26条、《劳动合同法》第40条都有类似的规定：
如果劳动者患病或因工负伤，医疗期满后，如果不能胜任原工作或用人单位另行安排的工作，用人单位可以解除劳动合同。
医疗期有多长？请见下表：
医疗期用人单位给员工发放薪资的60%。医疗期满后，一旦解除合同，不光光是当事人收入断流，而且医保也中断了。一旦医保中断，很多百万医疗险能报销的比例就不是100%，而是60%了。所谓屋漏偏逢连夜雨，大抵就是这样。之前报道的华为、德勤员工患重疾后遭辞退，引发很多人声讨。其实，用人单位此举，确实有法可依。
其次，家里如果有人患重疾，配偶的收入也大概率要受影响的。现在都市家庭，夫妻两人疲于工作，老人或保姆帮忙照顾小孩，尚且能正常运转，一旦有人生病了，平衡一下子就打乱了。配偶要么辞职，要么需要顾雇人照顾家人，导致家庭收入减少。
一方面是，收入减少或断流；另一方面是，房贷、生活和孩子的开销照旧甚至增加，收入的损失建议通过重疾险来弥补。
以上是从功能上说，两者作用完全不一样。
保障时间PK
从可持续性上讲，医疗险和重疾险差别非常大。
几年前，天津保监局针对目前的“百万医疗险”发了一纸通文。
全文如下，值得逐字逐字细读：
一是在销售环节，阐明产品属性。必须向投保人明示产品本质是短期医疗险，保险期间为1年，厘清“连续投保”和“保证续保”的区别，提示不可抗辩条款适用规则；必须明示产品存在停售或升级换代等“类停售”风险，可能导致全部或发生过赔付的投保人不能连续投保。
二是在核赔环节，明确核赔细则。通过内涵描述及外延列举等方式，对理赔依据的“近因原则”给予全面具体界定，增加制式规则，减少人工核议，最大限度减少理赔灰色地带。
三是在理赔环节，提高专业能力。做好落地服务，配足专业人员，提高查勘全面性和精准度，做到应调尽调、应赔尽赔、杜绝滥赔，既要维护被保险人合法权利，又要避免骗保骗赔。
这两年很多互联网巨头进军保险行业，他们都是从医疗险切入的。一方面，一病返穷是很多人担心的问题，客户普遍有需求；另一方面，医疗险是一年期的短期产品，随时可以停售，保险公司随时可以止损。
互联网时代，流量为王，有了庞大的用户基数，才有后期的可能。所以，微信也罢、支付宝也罢、新兴或传统的保险公司也好，借助于“百万医疗险”获取大量的用户资料。
医疗险交一年保一年，它最大的问题就是天津保监局所说的第一条：续保问题。同样是一年期消费型的产品，为啥续保问题对于意外险不重要，而对于医疗险就至关重要呢？因为，意外险基本不需要健康核保，而医疗险的健康核保严格，既往症基本都会除外（极少数高端医疗险，可以有条件承保既往症）。续保问题，目前绝大部分商业医疗险的软肋。
我们先厘清几个概念：
可续保：客户可以续保，但是产品如果停售，就game over了。
保证续保：客户只要投保了，就保证可以一直续保，即使产品停售，原有客户也可以续保，但是保险公司有调整费率的权利。
既定费率下的保证续保：保险公司既不能调整保费费率，又必须保证已投保客户终身续保。
这三种情况，对于保险公司而言，定价成本是完全不一样的。而在售很多百万医疗险，绝大部分都是笼统地说“可续保至*岁”，揣着明白装糊涂似的不提示停售风险。
保险公司，不管是国有还是私营、合资，终究不是慈善机构，如果一款产品带给公司的是连年亏损，而且亏损逐年增加（一个人的年龄越大，医疗险出险概率越高），大家觉得保险公司会怎么处理？
要么在产品设计时，就不保证续保——随时停售，止损。
要么保证续保，但是保留调整费率的权利——羊毛出在羊身上，保险公司保留合理的利润就行。如果保费高到客户无法承受，自然也就不续保了。
至今还没有哪一家保险公司的医疗险，既保证终身续保，又保证费率不变的。最近支付宝推出的医疗险“好医保”是在6年内保证续保、保证费率不变。尽管只有6年，保险公司承担的风险已经很大了。至于6年后会怎样，我期望不高。
因为，想要“低成本、广覆盖”地解决广大人民的医疗费用问题，这不是哪一家公司能做到的事情。这是国家层面才有可能解决的事儿。美国近百年来，几乎历任总统竞选，医疗保障问题都是影响选票的重要因素。
奥巴马的医改法案（即《平价医疗法案》），希望为美国全民提供“可以负担得起”的医疗保险，不容许保险公司因疾病等借口对被保险人拒保，或擅自增加保费，仅仅推行两年，就被美国国会众议院投票取消了。其中的难度，大家可以想象。
而选择终身重疾险的话，过了等待期，就终身有相应的保障了。所以从可持续性上来讲，如果觉得有了医疗险，就不用重疾险，不仅希望会落空，而且还可能因为年龄的增加、身体状况逐年走下坡路，而失去投保重疾险的时机。就像下图评论的那样
所以，不管是从功能，还是从保障时间上，建议医疗险和重疾险都要投保。两者结合，转移大病带来的经济损失。
鄂公网安备 42068302000331号
温馨提示：本站所有内容均来自互联网，若有侵权请联系站长处理。联系邮箱：yangtata@vip.qq.com