如何购买银行理财?

期限不宜太长也不宜太短。
  • 用户50479526400
  • 2023-03-27
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网友「提前退休去旅行 」发表观点
2017-10-25

购买银行理财,期限不能太长也不能太短,看上去自相矛盾的问题,实际还真的值得我们认真探讨一番。

我认为,购买银行封闭式理财时,有如下因素会影响我们对期限的选择:

一是要看我国利率处于加息通道还是降息通道。在加息通道情况下,建议尽量缩短理财期限。原因很明显,如果年内连续加息,理财利率会随着加息而不断提升,如果你买了期限一年的,就无法享受加息带来的额外收入;相反,如果处于降息通道,那么尽量延长理财期限,这样你就不会因降息而遭受意外损失。

二是要看你自己使用资金的计划。比如说你计划半年后买房,那就不要购买一年期的封闭式理财,不然到了买房时间你拿不出那么多钱,反而会得不偿失。所以理财期限尽量与你自己的资金使用计划相匹配。不过现在很多银行推出了理财产品网上交易系统,使得原本没有流动性的封闭式理财可以实现网上转让,从而提升了流动性。在这里也告诉大家一个小窍门,在银行网银上转让的理财产品往往收益会比正常要高一些,因为转让者急于变现会让渡一部分收益,所以要想买高收益理财,去银行个人网银交易系统去找!

三是要看理财到期时点是否在季末或年末。根据银行的惯例,到了季末或年末的考核时点时,其推出的跨季或跨年理财产品会比往常高出一大截,原因是银行为了应付考核会推出有吸引力的理财产品,所以在购买理财时要注意合理设定期限,尽量在月末或年末到期,这样可以马上有高收益的理财产品对接。

以上是我的建议,希望能给大家带来更多理财收益,我是空谷寒潭,愿与你分享理财知识。

网友「环球老虎财经 」发表观点
2019-02-28

一直以来,由于银行理财是一种稳健类的理财产品,所以是很多人的理财首选。因为在大家的印象中,银行理财一直都是收益稳定、风险低,适合普通人购买,但是近年来被银行理财爆出不少的负面消息,所以行理财也是有风险的,那么在购买银行理财的时候有什么是需要注意的呢?

首先大家要清楚一点的就是,银行卖的理财产品不一定是银行发行发的,因为银行会卖自己的自营的产品之外,还会帮第三方机构卖产品,俗称“飞单”,即银行员工为了赚取差价,私自向顾客出售非银行自营的产品,比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品。要注意的是这类产品并没有银行自营的“靠谱”,而且一旦出了问题,银行并不会承担相关责任,因为银行一般会认为这是员工个人行为。

所以一般不太建议购买费银行自营的理财产品,一是风险大,二是没保障性。

其次就是,并不是所有的银行理财产品都是收益稳定的,因为理财产品有三大种类:保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。类型不同,收益不同。

保本固定收益型:此类理财产品会对本身的理财本金和收益提供有效的保障,特点就是风险较低,稳定收益,大部分初买银行理财的人都会选择这个类型的产品。

保本浮动收益型:此类银行产品可以保本,但是收益并不能保证,但其实银行的理财产品很少出最终收益率低于预期收益率的情况,所以投资者不必过于担心,只是在选择时要认清“浮动收益”这一点,放好心态。

非保本浮动收益型:此类的产品也就是不保本也不保障收益,那么投资者不仅收益会面临风险,收益也会面临风险。虽然其中的风险也没有大家想象的那么大,但还是建议有投资经验的人购买。

再者的就是理财产品的风险等级,银行理财产品的风险等级分为五级,R1级风险很低,一般可以保证收益,R2级风险较低,一般是比较安全的非保本浮动类理财产品,但是R3级以上就不能确保本金及收益了,购买此类产品不如去买基金和股票了。

所以在自己要购买银行理财产品的时候不要只听从别人的意见,也多多去了解一些理财产品。

网友「储蓄迦 」发表观点
2019-04-26

朋友们好!投资理财,银行自然是朋友们信得过的地方,购买方便,1对一咨询,熟门熟路!那么如何购买银行理财比较好呢?想来不同的朋友有不同的看法!总结一下大多数朋友的经验,确实有一些公认的好方法!

朋友们一起来分享,购买银行理财产品比较好:

1,注意时间周期!同类的产品选择期限短的!银行的理财产品分为多种,有些风险等级和收益率比较接近,选择时间周期较短的,更胜一筹,避免时间风险!时间越长的理财产品,例如超过一年,产品的未知风险,随时间而增加!如上图,这一类,银行专业有发行的,结构性产品,时间周期通常在一年内,安全性极高!风险分级在,低风险或极低风险r1-r2范围内,适合绝大多数的投资者购买!

2,避免流动性风险!理财产品分为定期,活期,还有一些可以自动滚动!很显然,如果收益率和风险等级相近的情况下,选择流动性高,灵活的理财产品,可以避免流动性风险例如应急用钱…如上图,银行的一种新型存款,不仅门槛低,1万起存,利息较基准利率上浮30%,而且可以随时支取!

3,充分利用时间因素!理财产品通常有一定的时间周期,到期后会返还资金,这样就会使,理财过程,出现一个空档…而有些理财产品,可以长期滚动,要不主动赎回,到期后,本,利,会自动滚入下一期,继续投资,就避免了资金空挡,无形中相当于增加了投资时间,收益自然更高更稳!如上图,这是一款,大型银行的长期理财,低风险级别,他的特点是,每7天,放开申购赎回,不主动操作,会自动进入下一循环,避免了资金空挡!

4其他,例如,银行理财产品,分为自营,代,销合作多种,风险等级也不尽相同,只有自营的,银行才负责!另外通过一些优秀的平台,例如支付宝,微信,往往能够买到一些优秀的理财银行理财,例如保本理财,又比如结构性存款,而且门槛更低,选的范围更宽广!

综上所述:投资理财,购买银行产品,是一个不断循环渐进的过程,在这个过程中,经验会逐渐丰富,本文总结了一些,投资理财爱好朋友们,的心得体会,希望对朋友们能有所得启迪,希望更多的朋友们,交流分享,理财的路上,携手共赢!

网友「投二当家 」发表观点
2019-08-02

购买银行理财产品一直是最受普通投资者青睐的理财方式,因为在大众的印象中,银行理财产品正规可靠,普通人也可以放心购买。

但是,你确定你购买的一定是“真”银行理财产品吗?

在银行销售的或是由银行网点理财经理负责销售的,就一定是“银行的理财产品”吗?

那可不一定!

银行理财产品通常有两种:自有理财产品和代销理财产品。

自有理财产品,因为有银行自身信用背书和运作,风险相对较低,适合购买稳健理财的用户;代销产品,是指其他机构与银行合作,将产品放在银行的渠道上进行销售,对于代销产品,银行不负责管理,产品以发行机构自身的信用作保障。

不少银行业务员为实现销售,可能诱使客户购买不适合客户的理财产品,及至产品出现亏损消费者才发觉。

案例2 年前,B 女士听信银行工作人员介绍,花 840 万买入“利率高于定存,5 年后还本付息”的理财产品。本以为自己做了一笔聪明的投资,没想到在续费时却被告知这是一份保险,而且本金需要 108 岁才能取回。得知这个消息后,B 女士立即联系当时销售产品的业务员,没想到号码已经停机,人也从银行离职了。而新来的银行经理和保险公司却互相推诿,对这件事的处理一拖再拖。

那么,作为普通投资者,我们应该如何区分理财产品是否属于银行的自营产品呢?

投二今天就教您,如何一招辨别“真假”银行理财。

01第一步:查询编码

投二打开“中国工商银行APP-投资理财-理财”,任意选择一款理财产品。

根据监管要求,凡是银行自有理财产品,均会在产品说明书正文显著位置,标注产品登记编码。

点开理财产品说明书,我们可以轻松地找到对应的理财产品登记编码为:C1010219000810(如右下图红色方框所示)

理财产品登记编码可是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,具有唯一性哦,是投资者判断产品是否合法合规的重要依据!

02第二步:“验明正身”

中国理财网是经中国银行业监督管理委员会批准建立的全国银行业理财产品信息披露的专业性、权威性网站。

打开中国理财网 ,点开“理财产品”栏目,在产品登记编码框中输入相应的登记编码,如下图所示。

然后点击-查询,理财产品的详细信息就会展示出来。

如果能够查到且信息一致(如下图),则说明产品是真的由银行发行且备案的产品。

如果在系统上查询不到或者查到之后信息不一致,那投资者就要留意一下。是不是买的是银行代销的理财产品。详细情况,可再向理财经理或者拨打银行官方客服电话咨询。

需要说明的是,投二并不是说银行代销的产品就不好。投二只是觉得为了保障自己的利益,买产品就应该买得明明白白。所以,建议大家在购买前仔细查询。

网友「90后小财迷 」发表观点
2020-10-03

购买银行理财还是要结合自己或家庭的实际情况,从风险、收益和流动性层面分析选择合适的产品。

风险:

选择适合自己或者家庭风险承受能力的产品,根据风险评估问卷真实作答测评自己的中风险测试水平,风险等级有5级(R1-R5)数字越大风险越高,大多数普通百姓为稳健型R2级,而一般银行自营的非保本浮动收益理财多数为这个等级(具体还是要看产品说明),一般是历史收益率都能达到预期,但是不能承诺保本,资金投向相对稳健,是大多数人青睐的产品,教存款收益率高,风险又相对可控,保持着达标预期收益率。但是资管新规出台后这类理财也在逐渐压降,净值型理财如雨后春笋般出现,也即将逐渐替代传统固收理财。至于净值型理财今后的风险等级及趋势还有待观察了解,老年人在选择时建议慎重。当然银行也有一些代销或者资管计划,信托,私募等风险等级更高的理财产品,收益和风险往往相辅相成,有些往往需要更高的起点金额门槛,部分不需要,但是有着较高的收益率是会吸引驱利型客户,也建议大家选择之前不要听银行销售人员的一面之词,还是要多了解产品说明,毕竟真有问题的话也都是按产品协议来。

收益:

刚才已经提到收益和风险应运而生,资金投向决定着产品的风险,没有高收益的吸引没人会选择高风险,这部分风险溢价就是给投资者的补偿及吸引。当然同等级风险的产品也会根据期限不同设置不同收益率,一般期限越长收益率越高,但是利率下行阶段也会出现相反情况,所以在这时候资金短期没用的客户可以选择期限相对较长的适合自己风险的产品,避免在到期续买产品募集期等耽误造成综合利率的下降。

流动性:

流动性是每个家庭资产配置都需要考虑的重点,这也是决定着选择产品的期限,有些银行理财产品支持转让质押,所以担心资金可能会有用途或者年龄较大的投资者可以考虑选择这类理财提高流动性。

网友「生哥理财 」发表观点
2021-05-09

从前我们在银行购买理财产品,有很多事能够确保本金不亏的,所以对于大多数人来说,银行的理财产品既安全,有能收获更高的利润。几乎是可以闭眼入,并且坐享其成的,它就像是一款利率更高的定期存款。但是,自从2018年《资管新规》出台,银行的理财产品就打破的刚兑,规定已经明确了理财产品不能提供保本保息的服务,即理财必然存在风险,本金的亏损是可能存在的。

那么,在这种情况下,即便是银行的理财产品也不可能随意购买没有后顾之忧了,因为我们必须要去衡量其风险性与收益性的对比,看看哪一种才是真正适合自己的理财。其实银行理财也还算是安全性比较高的一种理财办法了,所以在购买的时候,只要稍微注意几个问题,就可以了。

1、 谨慎对待可能的“飞单”

“飞单”这个词可能不算太常见,但是经历过银行理财的人应该都知道。它其实就是指当你去银行进行理财产品的选购的时候,有的理财经理或者顾问可能会把保险、信托,有或者是其他的代销类的理财产品,当作是银行本身的理财卖给你。上述说到的项目原本并不是银行发行的理财,知识借银行这个平台进行售卖。这样的理财如果出现“暴雷”,银行是不做兜底,不负任何责任的,因为你所签合同的对象,是这些理财产品的发行方,银行只相当于中介的作用。

2、 学会分辨是否为银行的理财

银行体系内林林总总摆出来的理财,要想分辨出是代销还是银行自己发行,还是有办法的。首先,如果前往银行网点购买理财,银行自己的产品售卖就必须经过录音还有录像,以防止员工可能会有的售卖假理财的现象。所以凡是那些向你推销理财产品时没有这一操作的,都需要谨慎对待。

其次,可以在全国银行业理财产品信息披露门户网站——中国理财网查看相关的信息,这里主要是查看理财产品是否有在网上留存产品备案。法律规定,银行理财都必须有自己的登记编码,即以“C”开头的14位的编码。而能够在这个理财网上查看到切实的编码数据的理财产品,就可以确定是银行自身发行的产品了。

最后,也可以根据承诺的收益值来判断其是不是银行的理财产品。其实,纵观全国各个大大小小的银行,可以说没有哪一家银行发行的理财产品,可以直接给到客户十个点,甚至是更多的回报。大多数的银行理财产品,其收益率都是相对不会太高,安全性相对好一些的项目。对于这样的高收益的理财,最好还是先详细阅读产品说明,弄清楚资金的最终流向,尤其是如果投资方向是股票、外汇的,其风险必然高,肯定不能保证稳定或者固定的收益,因为由于有较大的波动性,其收益也很可能是大起大落的。

总的来说,进行银行理财产品购买的时候,最关键的就是辨别其是否真的为银行发行的产品,如果不是,就要明确产品的风险性,只有在自己承受风险范围内的才能够购买。

网友「静波酱 」发表观点
2020-07-18

要回答这个问题,首先就牵扯到:究竟什么是银行理财?

银行理财产品,是指银行自己设计、发行和销售的金融资产,相对风险较低。

它们投资的对象包括短期国债、央行票据、协议存款等期限短的金融工具,赚取利息,以获得投资收益。

银行理财和存款同样具有低风险的属性,但其收益通常比存款利息要高很多,被普遍认为是很好的存款替代品,原因主要有4点:

银行拥有普通人难以接触到的丰富投资渠道;聚集的资金量很大,有资金的规模效应;能够形成投资组合,分散风险;又能做到不同期限相结合,完全保证了资金的流动性。

银行理财具有四大优势

一是购买方便:在每家银行都可以买到,而且银行网点数量也很多,还可以通过手机APP操作,非常简便。

二是期限灵活:期限从几天到两年不等,不少产品可以随用随取。

三是门槛较低:过去购买银行理财产品需5万起购,现在已经下调到1万元了。

四是安全性强,同时收益比存款利率高。

根据银行理财的特点和优势,我们不难发现:

银行理财适合四类人购买

风险承受能力较低的人

对于风险承受能力较低的人群,银行理财是短期银行定存的很好替代品,原因有三:银行理财风险很低,收益比同期定存高,期限选择更加灵活。

然而,银行理财并不像网上流传的那样,适合用来做养老资金。虽然养老金的确应该用低风险资产配置,但是银行理财一般期限较短,并不适合长期投资。

2. 对流动性要求较高的人

银行理财产品以短期为主,最短不到1个月,长的也一般在1年左右。因此适合对流动性要求较高的人群。

比如一对准备结婚的情侣,面临婚礼、买车、买房、装修等各种开支,那么一边花销,一边购买一些短期的银行理财,是很明智的。

3. 对理财没有太多概念的小白

对于刚刚萌生理财想法,还没有任何投资经验的小白,银行理财产品是不错的起步选择,因为有这三个优势:操作方便,去银行网点或登录APP即可购买;理解容易,不懂就问银行员工;风险较低,无需担心要交学费。

4. 闲置资金在1万元以上的人

近来出台的新规,已经将银行理财产品的最低购买额从5万元降至1万元。

只要手中拥有超过1万元的闲置资金,就可以享受到门槛更低、收益率和流动性更高、风险相对较低的银行理财。

如何辨别银行理财产品是否靠谱?四招防忽悠

根据监管机构的要求,现在的银行理财产品是不允许银行承诺保本的。换句话说,风险虽然低,但仍然存在亏损的可能。那么如何判断一款银行理财产品的安全性?这里有四招杀手锏:

第一招,看产品投向哪里

决定购买一款银行理财产品之前,不能单纯因为是某一家大银行发行的就盲目相信,更重要的是阅读产品的说明书,注意这款产品的投向,即具体投资到什么方向。

如果它投资的是现金贷、消费贷、小额贷这类产品,在当前的大环境下,你要非常谨慎。

第二招,判断银行是否中间商

在银行出售的理财产品,不一定是银行自己发行的,也有可能是通过银行代理销售的——这就意味着银行在这款产品上仅仅是一个中间人的角色,而你根本就不知道具体的产品最后投到哪里去了。这中间的信息不对称太大,很难把握,个人不建议投资这类产品。

一款产品是不是银行代销,会在产品说明书上有清楚的说明。

第三招,看产品风险评级

这其实是防忽悠最简单、最直接的办法。银行会在产品说明书和合同里,根据产品的投资范围、风险与收益、流动性等差异,用简单的符号,将银行理财产品分为5个风险等级。

其中,产品风险最低的两个级别,才适合低风险投资者购买。

第四招,非常即妖,收益过高须谨慎

什么叫过高的收益?首先,银行理财产品的利率是根据整个市场的利率环境在变化的,如果在市场利率很高的情况下,银行理财产品的整体利率自然也要高一些。可以根据基准利率来进行判断,比如目前半年期的基准贷款利率是4.35%,五年期以上是4.9%。

在这个基础上,约5%的银行理财产品利率算不算高?当然不算。其实,有不少产品可能会投向一些收益和风险都相对更高的产品,那么在基准利率上浮动10%~20%都属于正常范畴,尤其是信誉比较好的银行。

但如果产品投向在国家严格控制的P2P、现金贷等类似业务上,利率又在8%甚至10%以上,就要非常警惕了。不是说这些产品一定有问题,但风险一定比你想象的高得多。

最后总结一下:

一、银行理财具有四大优势:购买方便;期限灵活;门槛较低;安全性强,收益相对高。

二、银行理财适合四类人购买:风险承受能力较低的人,流动性要求较高的人,对理财没啥概念的初学者,闲置资金在1万元以上的人。

三、银行理财防忽悠四大招:看产品投向,判断银行是否中间商,看产品风险评级,看收益率。

网友「K哥扬 」发表观点
2021-06-16

大家可能认为买银行理财是非常简单的,但其实里面也有一些新的东西可挖。我们在选择理财产品的时候,除了考虑自己有资金大小,投资的期限一年收益率与投资品种的风险程度等等这条件外,还需要考虑一些东西,今天我就跟大家简单地聊聊。

我们在选择高风险理财产品时,不要追求太高的,因为收益太高了,换句话说他的理财底层资产风险也相对较高的,为了吸引人,必须要高收益。选择一些收益率稍低一点点的,风险毕竟少一点,底层资产相对也好一点,即使出现风险的概率也少一点,还是可行的。第二,我们可以考虑对比一下其他银行的产品,不要只在一家银行购买理财产品,一些股份制银行的理财产品收益率,其实往往都比四大行要搞稍微高一些,甚至流动性也更强,部分股份制银行他们都能进行理财产品的转让。一些行他的理财产品支持未到期转帐甚至抵押贷款那会对你突然临时性的用钱,会有很好的一个解决办法。四大行现在往往好像不支持理财产品抵押贷款,或者提前转让出售理财产品的。

网友「蔡猫猫 」发表观点
2020-12-22

这个很简单,如果你的资额比较大,资金量比较大,你可以跟银行来协定,大额存单为你单独设定一个费率。如果你的资金量比较小,你可以直接就买银行指定的理财产品。

但是。在买理财之前要先对自己做一个风险评估,因为所有的理财都是有风险的,包括银行,现在银保监会明确文件规定银行的理财产品不再承诺保本,所以就说明所有都是有风险的。

关注新闻的知道前段时间的包商银行的破产,这是银行业的一个大新闻。也就是说银行存钱也有可能赔哦。国家为了制止这样的行为给给主顾信心,呃银行要求银行现在在保险公司购买了存款保险,兜底是50万,所以如果你从前要分开银行,从尽量存在50万以内,即便发生风险也在兜底范围之内,如果你存了100万啊,银行破产了,最多赔你50万。

网友「杰克说一说 」发表观点
2020-12-26

随着现代社会发展的不断进步,人们的生活可以说是越来越富裕,所以也有越来越多的人有了富足的资金。而这些资金如果闲置肯定就难以创造价值,在这种情况下,人们就倾向于用这些闲置资金进行理财。现下绝大多数人的理财方式,都是在银行购买理财产品,那么,究竟我们应该以怎样的方式购买比较合适呢?

1、 先分清楚各种理财类型,做到心中有数

银行的理财产品是很多的,少则几十,多则几百。可以说是玲琅满目,难以抉择。但是,其实只要分清楚它们究竟属于哪个大类,就可以知道哪些产品适合自己,做到心中有数。

现在市场上最常见的理财大类,其一是保本固定收益率类型。这种类型的理财通常都是低风险投资,适合保守型的投资人。它的投资标的不会涉及到证券股票一类的波动性强的产品,所以可以保障一个固定收益。

其二是保本浮动预期年化收益的类型。这种理财基本上可以保障本金的安全,但是其收益并不固定,也有无法达到预期收益率的可能,所以不排除本金亏损的现象出现。最典型的代表就是结构性存款,结构性存款有存款部分和理财部分组成,存款部分本金有保障,而理财部分需要承担理财风险。

其三是非保本浮动收益的类型。其实理财中的绝大多数都属于这个类型。这样的基金不保证本金安全,其收益率也不固定。这种基金的理财风险相对偏高,但是相对应的,它的预期收益率也比其他的低风险投资要高。

2、 根据发行机构来选择理财产品

银行的的确确会有很多基金在售卖,也涵盖了各种各样的类型,但是,它们的发型机构并不都是银行。银行实际上会有自销,以及代销这两种来源的理财产品。对于只相信银行的安全性,想要保守起见的人,可以直接从银行自销的产品中选择投资。如果愿意尝试代销类的产品,则可以关注不同的发行机构,理清楚它们的管理费、销售费、保管费以及申赎费用等等,从中选择自己觉得合理和合适的项目。

3、 根据自己对资金灵活性需求进行选择

我们在理财的时候,参考的因素不只有收益率,风险性,同时还是得考虑自己对资金灵活性的需求的。

如果自己可能随时需要资金进行周转,那么,就不能选择封闭期太长的理财。通常,人们在需要高流动性资金的时候,会选择货币基金这样的理财。因为货币基金可以随时申赎,资金运用非常自由。

如果有一笔闲置资金是确定长期可以不用的,那么就可以选择中长期的理财产品,或者选择长期持有一支基金。比如有的保险类的基金,会有5年的固定封闭周期,收益率也可以达到5%-7%,这就很适合那些没有太多时间精力去管理基金的人群。

可见,基金的类型多样,投资人的需求也各不相同,我们在银行进行基金购买的时候,主要也是根据基金种类、发行机构,还有本人的投资需求进行选择的。

网友「易将学财 」发表观点
2021-09-05

购买银行理财绝对不是简单的把钱交给银行就行,如果在购买理财产品的时候什么都不管直接把钱交给银行,那么最后的结果很可能并不会和我们想象中的一样。

01不要看着收益高就走不动道,要知道收益和风险是一体的

先普及一个小知识:因为银行理财产品现在是不再承诺保本保息的,所以我们在银行购买理财产品时候看到的收益率实际上是叫作业绩基准,可以理解为这个理财产品的目标盈利点,而不能看作是预期收益率。

不管是哪家银行都有很多不同的理财产品,而且这些理财产品的业绩基准也都会有差异,有些业绩基准高的能够达到4.5%以上,甚至能够达到5%;有些业绩基准差一些在2%到3%之间。

在打理钱财的时候看重产品的收益是很正常的事情,但是我们不能只看收益而不顾其他的东西。

为什么有些理财产品的业绩基准能够达到5%,而有些理财产品的业绩基准仅仅只有2.5%呢?有一个很重要的原因,就是它们的投向不同,我们需要承担的风险也是不一样的。

可能业绩基准为5%的理财产品最后实际的投资效益并不理想,虽然亏损的可能性并不大,但是最后的收益率无法达到5%是很正常的事情,甚至可能仅仅只有1%的收益率。

而且虽然我说亏损的可能性并不大,但是并不代表不会亏损,就说去年发行的一些理财产品,因为债券市场回调了两个多月,导致很多银行的理财产品都出现了短期亏损的现象。

对于保守型投资者来说,可以承受收益达不到业绩基准,但是可能是无法承受本金都出现一定幅度的亏损的。所以,在购买理财产品的时候千万不要看到收益高就买了,还是要根据个人的风险承受能力去选择对应的理财产品。

02长期限的理财产品收益更高,短期限的资金灵活性更好

有些投资者在购买理财产品的时候会显得很纠结,不知道到底该买长期限的理财产品还是购买短期理财产品,就是因长期理财产品带来的回报率往往是要比短期理财产品带来的回报率更高,而短期理财产品的资金灵活性更好一些。

其实在选择理财产品的时候也不用过分纠结该选择长期的还是选择短期的,可以通过下面两点来判断到底该如何选择:

①对资金灵活性的需求如何?

其实是个很简单的问题,如果在很长的一段时间内都不会用到这笔钱,那么完全可以选择长期限的理财产品去享受更高的收益;但是如果不确定自己在什么时间就会用到这笔钱,那么最好的选择就是购买短期理财产品,因为很多理财产品是不允许提前赎回或者提前赎回是需要缴纳高额手续费的。

举个很简单的例子:如果购买了三年封闭期理财产品,但是在第二年就需要用到这笔钱,那么这个时候问题就比较棘手了,很可能这笔钱无法现在就拿回来,或者现在能够拿回来,但是因为支付了高额的手续费,可能到手的时候连本金都不够。对于我们来说这样肯定是不划算的,还不如购买短期理财产品,至少需要用钱的时候能够迅速将钱拿到手。

②收益水平怎么样?

这里同样有两点需要考虑的:

其一:季末或年末发行的理财产品收益率可能要更高一些。根据历史情况以及银行的惯例来看,不管是存款还是理财产品,在季末或者年末的时候给出的收益率往往是要比平时高很多的。如果是在这个时间节点购买理财产品,那么可以适当的选择期限长一点的,能够享受更长时间高收益率。

其二:市场利率是加息趋势还是减息趋势。要知道理财产品的收益率和利率的趋势大致是一样的,当利率上涨的时候,理财产品的收益率往往也是呈上升趋势。那么如果目前市场利率处于加息趋势中,那么最好的选择就是购买短期理财产品,后面再购买的理财产品收益会高一些;如果处于减息趋势中,那么最好的选择就是购买长期理财产品,因为后面发行的理财产品往往收益率也都不怎么高。

小结:在选择理财产品期限的时候,根据个人的对自己的灵活性需求以及当前的收益情况做判断即可。

03购买理财产品需要注意的事情

在购买理财产品的时候一定要注意以下三点:

①不要购买超过自身风险承受能力的理财产品。每个人的风险承受能力是不同的,而每款理财产品也有各自的风险等级,在购买的时候选择与我们个人风险承受能力相匹配的理财产品。

②注意资金的灵活性。理财产品与存款不一样,特别是封闭式的理财产品,在没有到期前基本都是不被允许提前赎回的,这个时候如果急用钱就会很麻烦。在购买的时候根据个人的实际情况去选择期限合适的理财产品。

③在银行购买的理财产品不一定就是这家银行自己发行的,也可能是代销其他机构发行的理财产品;如果只信任这家银行而不想购买代销的理财产品,那么在购买的时候就需要多加注意了。

综上:挑选银行理财从三个方面进行选择,综合考虑理财产品的收益性、流动性以及风险性,选择一个适合自己的理财产品即可。

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网友「晴天财经阁 」发表观点
2021-08-25

购买银行理财产品一定要选择风险适合自己的,其次才要考虑的就是收益率,然后就是注重时间周期与自己的预期时间是否相一致,这样最终选择下来的银行理财产品才是最符合自己的。

一、银行理财的风险

现在大部分的银行理财产品都会明确标注自己的风险等级,在理财说明书中能够明确看到银行理财的风险等级是分为4级,R1、R2、R3、R4四级,有些理财产品可能会分为5级,但是一般而言我们只买三级以内的。并不是说风险等级越大收益率就越高,我们要考虑一个相对应的平衡性。

二、理财收益率

时间间隔在2021年我们能够看到大部分的银行理财产品,它都是属于净值型理财收益,也就是说收益率并不是固定不变的,而是要看预期的真实收益情况。并且净值型收益理财产品,它是不能够确定保本保息的,这个时候我们就需要去选择它的收益率,符合市场的一个中位数。

目前市场的平均收益率基本上是在3%~4%的区间内,尤其是在2021年7月份以后,市场的收益率出现了一部分的下滑调整。所以不管是选择180天还是一年的银行理财,收益率基本上控制在4%左右就行了,不需要去要求特别高的。

三、时间周期

大部分的银行理财产品目前都是短期理财,90天180天或者是270天,是非常常见的,一年以上的理财产品是特别罕见的。那么根据自己的时间周期和自己的资金周转程度,去选择不同的时间周期即可,一般而言建议选择半年以上的,或者是直接选择一年期的。

网友「金融烟云 」发表观点
2018-10-14

根据理财新规,银行理财产品取消刚性兑付,不得宣传保本保息。虽然不能说银行理财完全没有风险,但风险的确是不大的。可以选择各大银行积极推广的结构性存款产品,这是一种“存款+期权”的衍生金融产品,由于门槛提高,中小银行无权发行,它的底层资产配置一般是很优质的,存款利率略低于以前的理财产品,但比纯存款利率上浮很多,可以放心购买。

网友「斜杠青年说钱 」发表观点
2021-01-05

非常开心能帮你解答这个问题,如何购买银行理财,期限不宜太长,也不宜太短,这个问题,还是有很多地方值得好好谈论的。

只要说到理财,就涉及到一个不可能三角,那就是流动性,收益率和安全性,不管任何理财产品,这三者是不可能同时满足的,很多人可能会说,银行的理财还有不安全的吗?当然有的,难道有的人忘了今年发生的原油宝事件了吗?

期限不宜太长,也不宜太短,太长了影响自己的资金使用,太短了收益又达不到自己的预期,但是这个只能根据你的实际情况来做出适合你自己的选择,没有人能够彻底的了解到你的情况,给出的答案也很少能够让你满意。

其次就是流动性,你在选择理财产品的时候,每个产品后边都是有期限的,你可以根据自己的实际情况来选择,只要不超过自己的预期,收益也能满足自己的要求,那也是可以买入的。

最后说收益性,很多理财产品都是你买的时间越长,收益越高,但是如果你对银行给出的收益自己不是很满意的话,自己也可以用业余时间去学习一些专业的理财知识,通过组合投资来达到自己理想的收益。

以上就是个人对于这个问题的看法,希望能够帮助到你。斜杠青年说钱,关注让你更值钱。

网友「爱吃橘子的菊子 」发表观点
2021-07-15

随着网络化时代的到来,我们购买理财的渠道也越来越多样化,今天就给朋友们介绍常见的购买理财的几种渠道。

第一种就是选择去银行网点营业厅现场购买,一般首次购买理财,需要在银行网点现场做一个个人风险评估,根据个人风险偏好的不同,风险评估的结果也会有所差异,做完风险评估后,一般在自己风险承受范围内的理财都可以购买了。

第二种就是通过网上银行购买,前提是若是首次购买的话,得去银行网点做一个首次风险评估,完了直接注册登录个人网银,进入后点击理财界面,选择自己想要购买的理财,输入购买金额就可以了。

第三种就是通过个人手机银行购买,在银行开通个人手机银行功能并注册,完成首次风险评估后,进入理财界面选择相应理财产品,输入购买金额就可以了。

网友「四川坤宇资产 」发表观点
2021-01-08

银行的理财产品一直是投资者们购买的热门产品。但是购买理财产品还是需要结合自身的实际情况进行考虑的,主要考虑到的是资金的流动性、理财产品的风险性以及理财产品的利率这三大方面。

一、 资金的流动性

由于银行理财产品买入之后,在到期之前是不能进行赎回的,也就是说你的资金被锁定了,在此期间是无法取出使用的,因此我们在买入理财产品的时候需要考虑到我们实际的资金情况,需要预留一点资金,不能够全部的进行买入,不然就没有流动资金进行应急处理。

一般来说我们都是进行搭配型理财,出来银行的理财产品之外,还可以购买一些流动性比较大的理财产品;比方说货币基金等等。

二、 理财产品的风险性

现在的银行产品进行了改革,已经打破了传统的刚性兑付,也就说现在的银行理财产品已经不保本保息了,所有的风险需要投资者自行进行承担,因此银行为了确保投资者有一定的风险承担能力,在投资者进行理财产品的购买之前都会做一次风险性承担测试,然后再为您推荐合适风险范围内的理财产品。

除此之外,还规定理财产品的门槛是5万元开始进行理财,这也在一定程度上过滤掉了一些风险承担能力比较弱的人群。所以我们投资者本身就需要判断自己的风险承受能力,切勿贪大。

三、 理财产品的利率

其实收益是与风险性成正比的,风险性越高,收益率对应的就越高,银行的风险等级划分为5个,一般来说R1-R3是大家都可以进行购买的,在这个风险范围内选择合适利润的理财产品。

此外利率还与购买的时间点息息相关,一般来说,在年底的时候,银行为了达标当年的销售绩效,都会进行提升利率,因此年底的时候购买都会比较划算。再就是选择合适的银行,因为不同银行的理财产品利率也是不一样的, 建议银行理财产品选择大型的商业银行尽心购买,因为他们的渠道多,理财经历丰富,所以选择的理财产品含金量都比较高。利率相对来说也基本可达成。

总结而言,我们在进行购买银行的理财产品时,是需要考虑到流动性、安全性以及收益率这三个方面。总的来说选择大型银行的中低风险理财产品比较合适,至于投入的资金需要根据自身的经济情况进行判定。

网友「新领城 」发表观点
2020-12-24

银行的理财产品一直是投资者们购买的热门产品。但是购买理财产品还是需要结合自身的实际情况进行考虑的,主要考虑到的是资金的流动性、理财产品的风险性以及理财产品的利率这三大方面。

一、 资金的流动性

由于银行理财产品买入之后,在到期之前是不能进行赎回的,也就是说你的资金被锁定了,在此期间是无法取出使用的,因此我们在买入理财产品的时候需要考虑到我们实际的资金情况,需要预留一点资金,不能够全部的进行买入,不然就没有流动资金进行应急处理。

一般来说我们都是进行搭配型理财,出来银行的理财产品之外,还可以购买一些流动性比较大的理财产品;比方说货币基金等等。

二、 理财产品的风险性

现在的银行产品进行了改革,已经打破了传统的刚性兑付,也就说现在的银行理财产品已经不保本保息了,所有的风险需要投资者自行进行承担,因此银行为了确保投资者有一定的风险承担能力,在投资者进行理财产品的购买之前都会做一次风险性承担测试,然后再为您推荐合适风险范围内的理财产品。

除此之外,还规定理财产品的门槛是5万元开始进行理财,这也在一定程度上过滤掉了一些风险承担能力比较弱的人群。所以我们投资者本身就需要判断自己的风险承受能力,切勿贪大。

三、 理财产品的利率

其实收益是与风险性成正比的,风险性越高,收益率对应的就越高,银行的风险等级划分为5个,一般来说R1-R3是大家都可以进行购买的,在这个风险范围内选择合适利润的理财产品。

此外利率还与购买的时间点息息相关,一般来说,在年底的时候,银行为了达标当年的销售绩效,都会进行提升利率,因此年底的时候购买都会比较划算。再就是选择合适的银行,因为不同银行的理财产品利率也是不一样的, 建议银行理财产品选择大型的商业银行尽心购买,因为他们的渠道多,理财经历丰富,所以选择的理财产品含金量都比较高。利率相对来说也基本可达成。

总结而言,我们在进行购买银行的理财产品时,是需要考虑到流动性、安全性以及收益率这三个方面。总的来说选择大型银行的中低风险理财产品比较合适,至于投入的资金需要根据自身的经济情况进行判定。

网友「迎火虫說123 」发表观点
2023-03-26

目前我手里有10万块钱,不知道怎么理财保本保息。风险太大我不敢买,我比较喜欢稳健长久的理财方式,各位大佬们谁有没有更好的理财方式推荐一下。

20年10月支付宝推出那个什么投资理财的平台,好像听说是支付宝要在国外上市,招募投资分股份那种,具体我也不太了解。偶然间听到同事说她老公买了五千块钱的股份,就是投资了五千。然后我也挺好奇的就去支付宝里看了看,一点进去就弹出了那个招募合伙人那个页面。有中欧未来科技,有鹏城…有好几个,记不清了,反正我记得就投了三个项目,总共投了八千。

那个项目要关闭运营18个月,我从来没有玩过基金,不了解情况,都是瞎买的。招募结束了,我每天都在关注,只要一有空就打开支付宝看看。刚开始的时候,涨的特别快,每天都有加多少多少的,不到几天就加到两千,心里偷着乐。每天都有在上班有收入,再加上基金收入,别提那时候有多开心了,心里美滋滋的。

两份收入,谁不想要呢?中途也有跌的,但涨的比跌的多。那时候有一种相见恨晚的感觉,怎么没早点知道,这就是所谓理财的快乐吧!但是好景不长,18个月之后开放了,可以自由买卖了,那时还一直在涨,舍不得抛,工作又忙,忘了关注,一个礼拜之后就一直往下跌。还以为只是暂时的,还会涨的,等啊等,又一个星期过去了,再看累计收入是负两千多近三千。

在银行理财利息太低了,想着靠基金赚点,没想到来的快,去的也快。因为这个我输了三千,八千变成了五千[捂脸][捂脸]想想好心疼

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